Простий та зручний банківський продукт, з гарним функціоналом, невисокою вартістю обслуговування – карта Віза Класік від Ощадбанку. Емітована для масового клієнта, гарантує безпеку під час здійснення фінансових операцій, відповідає очікуванням користувачів, зручна у користуванні.

Розберемося докладно з її видами та наданими можливостями.

Classic у «родині» Visa

Visa - світова система обслуговування платежів, заснованої на доларових розрахунках і що охоплює понад 200 країн світу, близько 30% всіх банківських карток за кордоном і майже половину - у Росії.

Класичною карткою користується понад 70% клієнтів банку. Залежно від операцій, що обслуговуються, емітується Ощадбанком двох видів: дебетова та кредитна. Оскільки для Visa прийнято систему взаєморозрахунків за доларом, Віза Класік гарантує вигідні умови конвертації валют під час оплати покупок у Канаді, країнах Латинської Америки, США, Таїланді, Австралії. Якщо розрахунки проводять із європейськими контрагентами, за картками Visa додається конвертування в євро.

Карти Віза відрізняються класом, що визначає можливості клієнта. Ощадбанк випустив в обіг носії платіжної системи Visa: класичні (Classic), золоті (Gold, Голд), платинові (Platinum, Платинум).

Клас впливає на вартість річного обслуговування, правила оформлення, граничні суми на зняття готівки, кредитний ліміт та привілеї.

Visa Classic доступна масовому клієнту та призначена для виконання корисних функцій:

• розрахунків у торговельній мережі, сфері послуг;
• перерахувань грошей іншому одержувачу через термінали самообслуговування та банкомати;
• зняття/зарахування готівки на рахунок.

Карта не вимагає постійного звернення до банку-емітенту для схвалення фінансової операції, що зручно у закордонних поїздках. Носій гармонізований із електронними гаманцями.

Visa Gold, крім описаних функцій, при виїзді за кордон надає власникові додаткові можливості:

• термінового відновлення носія та зняття грошей у разі втрати;
• цілодобової підтримки через сервісні служби.

Visa Platinum орієнтована на заможних та заможних клієнтів. Власникам представлені спеціальні програми:

• бонусні на окремих умовах,
• захисту покупок та продовжених гарантій;
• VIP-обслуговування у банках, готелях, ресторанах, залах аеропортів.

Для постійних відряджень за кордон у справах бізнесу, краще носії преміальних рівнів. З ними клієнт виглядатиме респектабельно і почуватиметься впевненіше. Але якщо плануються розрахункові операції всередині країни, карти Classic повністю справляються з поставленим завданням.

Можливості класичної карти

Зазначимо, що карта – це лише «ключ», інструмент до зручного управління грошима клієнта. Її чіп містить необхідну інформацію до виконання операцій приходу-расхода, кредитування. Тому майбутній власник спочатку оформляє банківський рахунок, де зберігатимуться гроші, а потім отримує пластикову картку.

Класична картка Ощадбанку відкривається строком на 3 роки. Для носіїв цього рівня передбачені безкоштовні первинний випуск та перевипуск у зв'язку із закінченням періоду звернення. У разі втрати пластику, ПІН-коду, заміна здійснюється на платній основі.

Клієнти оцінили переваги Віза Класік:

• мінімум документів для відкриття рахунку;
• лояльні вимоги Ощадбанку до користувача; можливість випуску додаткової картки;
• мінімальні розміри комісій на банківські операції;
• діють заохочувальні та благодійні програми;
• можливі різні методи оплати – контактний, безконтактний, перерахуванням.

Управління рахунком, контроль за рухом грошей, безготівкові розрахунки проводяться через операційного співробітника або за допомогою мобільного банкінгу. Паролем для входу в програмні послуги служить номер мобільного телефону, який «прив'язують» до карткового пластику.

Безпека операцій для всіх носіїв гарантована системою Verified by Visa.

Зовнішні відмінності

Visa Classic Ощадбанку представлена ​​пластиком стандартного розміру: 85,6 х53, 98 мм.

На лицьовій стороні міститься:

• Праворуч у нижньому кутку – логотип Visa, під яким вказаний клас носія англійською мовою – Classic. Вгорі можуть розташовуватися додаткові написи, що ідентифікують приналежність пластику: "Аерофлот", "Подаруй життя". Під ними в емісії останніх років знаходиться малюнок чотирьох ліній (перевернутий значок Wifi), що означає можливість безконтактного способу оплати.
• Зліва у верхньому кутку – логотип «Сбербанк», у нижньому – ембосоване тиснення імені та прізвища власника латиницею, які мають відповідати даним закордонного паспорта.
• У центральній частині пластику розташований шістнадцятизначний унікальний номер пластику, блоками по 4 знаки. Перша цифра відбиває вид платіжної системи (для МПС Віза - «4»), разом із наступними п'ятьма цифровими значеннями представлений банк-емітент картки. З 7 по 15 позицію зашифровано вид операцій - дебетова чи кредитна, валюта, регіон видачі. Остання цифра – контрольне число, що визначає коректність носія. Достовірність також перевіряється наявністю під номером нанесеного фарбою дублювання перших 4 цифр.
• Над номером розташований чіп, який відбувається збереження фінансової інформації.
• Термін дії пластику вказано під номером у двозначному форматі – місяць-рік.

Якщо носій випущений як додаткова картка, номер міститиме 19 цифр, у яких останні 3 ідентифікують приналежність пластику до додаткової емісії.

Тильна сторона носія містить:

• Магнітну смугу, впаяну в пластик, де міститься інформація про клієнта, номер рахунку. Дані розшифровуються при контакті з пристроєм, що зчитує.
• Спеціальну паперову смужку для зразка особистого підпису власника. Смуга має мікромалюнок з логотипом платіжної системи.
• CVV2-код – шифр на паперовій смузі, що ідентифікує справжність банківського пластику.
• Довідкову інформацію – телефон call-центру банку, гарячої лінії.

Колір пластику відповідає класу та спрямованості картки. Лицьова сторона «золотого» носія забарвлена ​​у золотистий відтінок, платинового – у шляхетний металевий.

Стандартна Віза виготовлена ​​в комбінації сірого та срібного тону, для інших карт застосовано різноманітність кольорів та дизайну.

Кредитки та дебетові картки Ощадбанку відрізняються лише зовнішнім оформленням; інші розпізнавальні знаки, написи відсутні.

Дебетові карти: види та варіанти оформлення

Карта Віза Класік Ощадбанку дебетова призначена для зберігання власних заощаджень власника. З нею зручно проводити розрахунки, перекази, знімати готівку. Процедура одержання носія починається з відкриття рахунку. Для цього подають попередню заявку у відділенні банку або через офіційний сайт. У ній вказують особисті дані, прописку, номер телефону та час, зручний для дзвінка. Термін розгляду звернення не перевищує двох днів.

Після схвалення необхідно прийти у відділення банку з паспортом, оформити договір банківського обслуговування. Карта клієнту передається протягом 7–21 днів з дати укладання договору із Ощадбанком.

Вимоги банку до клієнта для відкриття дебетового рахунку:

• громадянство РФ;
• вік – від 18 до 65 років;
• наявність постійної прописки за місцем проживання.

Відкриття додаткових карток, яких може емітуватися до 5 штук, здійснюється і для неповнолітніх віком від 14 і навіть 7 років, з дозволу батька або опікуна.

Ощадбанком представлено п'ять видів дебетових носіїв Віза Класік, які обслуговують розрахунки у трьох валютах.

Серед них – стандартна карта Visa Classic. Вона зручна для зарахувань, переказів, зняття готівки. Активувавши сервіс «Дякую від Ощадбанку», можна отримати бонуси в торговельній мережі, які потім трансформуються у знижки на покупки у партнерів банку.

Клієнт може сам розробити дизайн Віза Класік, за здійснення якого потрібно доплатити 500 руб. При оформленні заявки на офіційному сайті можна вибрати зображення з готових варіантів або запропонувати власне.

Готову картку з індивідуальним дизайном доставлять безкоштовно до відділення. Функціональність, валюта носія, нарахування заохочень, тарифи на обслуговування відповідають стандартному картковому пластику.

"Аерофлот" Classic

Класична Visa "Аерофлот" зручна власникам, які часто відлучаються у закордонні відрядження. Від стандартної картки відрізняється заохочувальною програмою, що дозволяє накопичувати «бонусні милі» для знижок при оплаті авіаквитків, покращення класу обслуговування пасажира. Партнер програми – компанія «Аерофлот» та альянс Sky Team.
Momentum

Visa Classic Momentum – ще один вид «класики», але з обмеженими функціями. Для оформлення «пом'якшені» вимоги банку за віком: видається молодим людям віком від 14 років, рекомендована для покупок в інтернет-магазинах, у тому числі закордонних.

Її може отримати нерезидент, з тимчасовою пропискою. Картка відкривається протягом 10 хвилин. Використання носія супроводжується нарахуванням заохочень за стандартною бонусною програмою. Незручності компенсовані спрощеними умовами при отриманні та відсутністю річної плати.

Молодіжна карта Visa також відноситься до класичного спрямування носіїв. Оформляється для юних власників, які досягли 14 років, але не старше 25. Відкривається тільки в рублях, має значний ліміт зняття готівки.

Молодіжна

За партнерськими програмами діють знижки у напрямках, цікавих для молоді:

• у ресторанах швидкого харчування;
• при купівлі товарів для спорту та відпочинку;
• комп'ютерної техніки;
• електронних книг;
• подорожей.

Visa Classic «Подаруй життя» від Ощадбанку

Віза Класік Ощадбанку з логотипом «Подаруй життя» - повнофункціональна картка, яка оформляється лише для рублевих розрахунків та дозволяє власнику брати участь у благодійності.

Річне обслуговування пластику дещо дорожче, але 50% вартості спрямовується до благодійного фонду. З кожної купівлі 0,3% бонусів направляють до фонду допомоги тяжкохворим дітям, таку суму передає банк.

Вартість обслуговування дебетових карток

У наступній таблиці представлено, скільки коштує обслуговування картки Ощадбанку Visa Classic для дебетових операцій:

Інші умови:

• Комісії за зарахування коштів на рахунок, оплати покупок відсутні.
• Добовий ліміт зняття готівки в касі – 150 тис. руб. або еквівалент у валюті, у банкоматі – 150 тис. руб./$6000/4500 euro.
• Місячна межа для переведення в готівку - 1,5 млн. руб. / $50000 / 37500 євро.
• Комісія за перевищення добового ліміту – 0,5% у структурах Ощадбанку. В інших банках – 1% від суми, мінімум 150 руб. / $3 / 3 євро.
• Зарахування коштів через інші банківські структури супроводжується комісійними у вигляді 1,25% від суми, мінімум - 30 крб., максимальний платіж - 1000 крб.

Більш детальну інформацію про умови представлено на сайті Ощадбанку.

Зарплатна карта Віза Класік - у чому відмінність?

Скажімо одразу, спеціального пластику для зарахування зарплати немає в жодній з платіжних систем. Як «зарплатну» використовується традиційна дебетова карта – Visa Classic. Для її отримання підприємство-роботодавець укладає з банком договір, у рамках якого емітують носії Віза Класік, із традиційним зовнішнім оформленням, наявністю всіх функцій та прийнятими способами захисту інформації.

Переваги «зарплатного» обслуговування оцінили працівники виробничих підприємств, бюджетники. Кошти можна зняти у будь-якому банкоматі, є можливість класти гроші на картку. Додатково, роботодавець має право домовитися з банком про спеціальні тарифи за операціями карткових рахунків.

Ощадбанк усіляко вітає власників зарплатних карток. Це бажані клієнти при оформленні позик та кредитів.

Класичні кредитки Ощадбанку

Кредитні картки Visa Classic - зручний спосіб оформлення споживчого кредиту, що відкриваються тільки в рублях. Емітують носій на трирічний період, після якого проводиться перевипуск картки. Для оформлення кредитних карток дотримуються вікових вимог до клієнта, його громадянства, наявності постійного місця реєстрації проживання.

Для визначення ліміту кредитування банк запитує підтверджену інформацію про регулярні доходи. Якщо потенційний позичальник дані не надає, визначають мінімальну суму позики.

Кредитні картки Ощадбанку вигідні наявністю грейс-періоду, коли відсоток користування кредитом не нараховується. Пільговий період становить 50 днів, у тому числі протягом перших 30 роблять покупки. У двадцятиденний термін, що залишився, необхідно розрахуватися з кредитором, тобто зарахувати гроші на рахунок. Неустойка у разі порушення зобов'язань сплачується з розрахунку 36% річних.

Кредитки Visa Classic представлені трьома видами: стандартна, "Аерофлот", "Подаруй життя".

Основні умови обслуговування:

• кредитний ліміт – 300 тис. руб. для масової пропозиції, за індивідуальними пропозиціями обмеження становить 600 тис. руб.;
• звичайна плата за кредит – 27,9% на рік, за спецпропозиціями – 23,9%;
• річне обслуговування стандартної кредитної картки Віза Класік Ощадбанку – 750 руб. / Рік, для «Віза-Аерофлот» та «Подаруй життя» - 900 руб. на рік;
• добова межа зняття готівки всім носіїв становить 50 тис. крб. для банкомату та 150 тис. руб. в касі;
• плата за переведення в готівку в системі Ощадбанку і дочірніх структур - 3% від суми, але 390 руб. мінімально;
• комісія за зняття готівки в інших банківських структурах – 4%.

Кредитні картки Ощадбанку дозволяють користуватися бонусними програмами, які відповідають спеціалізації носія: «Дякую», «Аерофлот-Бонус», або брати участь у благодійності.

Активація карткових носіїв

Після отримання картки Ощадбанку не раніше доби після емісії носій необхідно активувати.

Для процедури клієнту видається конверт, в якому знаходиться індивідуальний ПІН-код – захисний шифр, що підтверджує безпеку банківської операції.

Активацію виконують, встановивши картку у гніздо терміналу. Вибирають запит обслуговування, наприклад, «баланс».

Для отримання результату вводиться PIN-код, після чого носій стає активним. Щоб уникнути шахрайства, банківський пластик не активують через контакт-центр або гарячу лінію.

Одна з найпопулярніших і найзручніших пластикових карток на сьогоднішній день — віза класик ощадбанк. Це відмінний продукт від іменитого банку, що поєднує у собі простоту використання та розумні тарифи. Є можливість випуску додаткових карток, переказу коштів у безготівковий спосіб та участь у програмах та акціях, що проводяться як самим банком, так і його партнерами. Давайте розберемося чим так вигідно відрізняється це рішення від конкурентів.

Можливості visa classic

Класична дебетова карта ощадбанку дає великі можливості з управління особистими фінансами. Починаючи від безготівкових переказів по Росії до видачі готівки використовуючи технологію PayWave. Банк надає чудові послуги, тому користуватись цією карткою одне задоволення.

1. Visa – міжнародна платіжна система, тому за кордоном не залишитеся без засобів для існування. Усі операції автоматично конвертуються з рублів у долари, продавці не відмовлять у покупці.
2. Картковий рахунок може бути відкритий майже в будь-якій валюті світу, в основному це рублі, долари та євро.
3. Зазвичай термін дії становить 3 роки.
4. Впевненість у безпеці платежів.
5. Громадянин може оформити її на себе з 7 років.

Докладніше читайте трохи нижче.

Як отримати

Щоб стати щасливим власником картки ощадкартки, необхідно підійти у відділенні банку та вибрати відповідну під ваші умови використання. Після цього подаємо заявку і чекаємо на схвалення банком, по готовності вам зателефонують і запросять на отримання.

За статистикою, на її виробництво та доставку картки до відділення йдемо до 10 днів. Активується пластик зазвичай відразу при видачі, цю процедуру проводить фахівець, вам залишиться лише підписати необхідні документи та вигадати ПІН код.

Різновиди

Є три основні види Віза Класік ощадбанк

1. Дебетова. З простою дебетовою картою все зрозуміло, вона використовується для безготівкової оплати у магазинах, кафе, заправках та інших терміналах.
2. Кредитна. Вона відрізняється наявністю відкритої кредитної лінії з певним лімітом.
3. Зарплатна. Видається організацією в який ви працюєте і числитися на балансі підприємства. Користувач не сплачує за неї, це робить роботодавець.

По суті, це три різні продукти, але їх об'єднали під одним брендом не випадково. У всьому приблизно однакові умови обслуговування, навіть виглядають однаково, відрізняються лише специфічними функціями.

Особливі продукти

Іноді співробітники пропонують оформити спеціальну карту, що відрізняється індивідуальним дизайном або особливими умовами обслуговування. Зазвичай це приурочено до якихось свят, наприклад, День Перемоги або Новий Рік.

Відмовлятися від подібних пропозицій не варто, можливо, отримаєте безкоштовне обслуговування або гарний дизайн.

Переваги і недоліки

• Всі вже чули про «Спасибі від Ощадбанку», бонусну програму, яка реально працює і дозволяє заощадити кошти. Зберігайте бали та розплачуєтеся ними у роздрібних магазинах-партнерах.
• Можна отримати готівку при втраті або крадіжці, навіть за кордоном.
• З переваг варто відзначити найелементарніше використання картки ощадбанк у будь-якій ситуації, впоратися навіть дитина. Можна розплачуватись абсолютно скрізь, у тому числі за кордоном.
• Оплата одним дотиком (якщо є підтримка безконтактної оплати зазвичай маркується спеціальним значком).
• Покупки в інтернеті безпечні та зручні. Технологія 3D-secure була розроблена давно і вже добре себе зарекомендувала.
• У спеціальному додатку контролювати свої витрати та переправляти гроші як клієнтам вашого банку, так і на сторонні рахунки.
• Телефон гарячої лінії працює 24 години на добу, до них можна звернутись із будь-якою проблемою. Іноді фахівці не можуть вам допомогти, але це швидше винятки, зазвичай питання вирішуються протягом 2-20 хвилин.

Простота управління

• Сервіс та обслуговування на найвищому рівні.
• Колосальна кількість варіантів управління грошима.
• Завантажуємо мобільний додаток і стаємо повністю мобільними, що не мало важливо у сучасному світі.
• Функція «Автоплатіж» дозволяє забути про обов'язкові платежі, наприклад, про комунальні платежі або про оплату стільникового телефону. Налаштовується один раз і працює, поки ви самі його не відключите. Кошти списуються в той самий день щомісяця, щотижня або щодня.

Додаткові можливості

• Періодично, платіжна система Visa влаштовує внутрішні акції, наприклад повернення грошей на ваш рахунок після оплати товарів або послуг. Називається це кешбек і може становити до 20% від суми.
• Використовуючи visa classic, клієнт може розраховувати на вигідне рефінансування кредитів та іпотеки, пільгове онлайн-страхування майна (квартири, гаража, дачі).
• Отримання індивідуальних речень.
• Можна використовувати будь-які електронні гаманці.
• Відкрити інвестиційний рахунок та купити іменний цінний папір.

Обмеження

Переважніше безготівкова оплата, оскільки на видачу готівки є певні обмеження. Як і в будь-якому банку, на класичних рахунках є ліміти за сумами переказів та зняття. У банкоматах можна знімати не більше 120000 на добу та не більше 1000000 на місяць. Варто це враховувати під час планування свого бюджету.

При переказі коштів за допомогою Ощадбанку Онлайн або мобільного додатка, потрібно пам'ятати про ліміт в 300000 максимум за одну операцію. Іноді може знадобитися додаткове підтвердження від співробітників підтримки, якщо ваш платіж викличе сумніви у автоматичної системи.

Мінуси

Мінусів не так багато:

• Річна плата за використання
• Кожні 3-5 років доведеться пере випускати пластик, оскільки є терміни життя матеріалів та електронного чіпа всередині.
• Ліміти за сумами операцій.

Тарифи

Розберемося скільки коштує обслуговування картки на рік і що потрібно пам'ятати, щоб не було сюрпризом.

• Перший рік обслуговування visa classic ощадбанк становить 750 чи 10$ рублів, якщо відкривати валютний рахунок.
• Другий та наступні роки - 450 рублів.
• Можливо випустити кілька додаткових карток, коштує це не дорого.
• Вартість перевипуску залежить від вашого тарифу, потрібно уточнювати по телефону або у відділенні.

Вимоги

Вимоги щодо оформлення класичної дебетової visa до клієнтів мінімальні:

• Російське громадянство (але можуть бути винятки)
• Прописка в регіоні отримання
• Вік від 7 років (для дитячих продуктів)
• Від 14 років для звичайних карт
• Адекватна зовнішність

Документи для отримання

Пластик видається на паспорт громадянина, при цьому у вас попросять заповнити заяву на видачу та підписати низку документів, у тому числі договір та згоду з тарифами на обслуговування. Це стандартна процедура та не займає більше 5 хвилин.

Отримання кредитки може вимагати надання більш розширеного пакету документів, детальніше розповість вам фахівець у будь-якому з відділень банку. Більш детально можете прочитати, перейшовши за посиланням.

Висновок

Як бачите, проблеми з отриманням пластику ощадбанку visa classic немає, достатньо дотримуватись правил, і заповітний шматок пластмаси з чіпом, буде у вас на руках через тиждень або навіть трохи раніше. Вартість річного обслуговування не така висока, як у деяких конкурентів, а зручність і продуманість сервісів на висоті. Якщо ще залишилися питання, прошу задавати їх у коментарях і на дозвіллі подивіться відео.

Відео

Кредитна картка Віза Класік від Ощадбанку та MasterCard Standard – справді найпопулярніші картки серед клієнтів. Причина проста: вони поєднують у собі приємне співвідношення ціни за річні послуги та величезну палітру запропонованих послуг. Ці дебетові картки є найдоступнішими, оскільки мають мінімум вимог до свого потенційного власника.

Кредитна картка Visa Classic розрахована на сучасних людей, які звикли покладатися на електронну валюту. Вона є найпопулярнішою не тільки в Росії, а по всьому світу. Ідеально підходить для оплати покупок - може використовуватися для зняття готівки в банкоматах і в усіх розрахункових точках глобальної мережі прийому карток Visa.

Таблиця 1. Тарифи за кредитними картками Віза Класік та Майстер Кард Стандарт

Послуга	Вартість
Річне обслуговування кредитки	-750 рублів першого року; 450 рублів за кожний наступний рік.
Річне обслуговування додаткової картки	-450 перший рік; 300 рублів за кожний наступний.
Черговий перевипуск картки	Безкоштовно
Достроковий перевипуск картки	150 рублів
Поповнення картки готівкою	Без оплати комісії з боку власника картки
Видача готівки в банкоматах або касах Ощадбанку	Без комісії, якщо не перевищено добового ліміту. З 0,5% комісією при перевищенні добового ліміту.
Видача готівки в інших банках	Банкомати: 1% від суми, але не менше 100 рублів. Каси: 1% від суми, але не менше 150 рублів.
Ліміт видачі коштів у касах Ощадбанку	За добу: 150 000 рублів. на місяць: 1 500 000 рублів.
Ліміт видачі коштів у касах інших банків	За добу: 150 000 рублів. На місяць: без обмежень.
Кредитний ліміт	До 600 000 рублів
Оплата товарів та послуг	Без комісії

Переваги платіжної картки Visa Classic:

• зручна та оперативна оплата товарів та послуг у більш ніж мільйоні пунктів торгівлі/сервісу;
• відкриття карткового рахунку у 3-х валютах (рубль, долар США, євро);
• можливість використання кредитної лінії банку;
• контроль за станом карткового рахунку за допомогою смс-повідомлення про стан рахунку або е-mail-виписки;
• можливість поповнення карткового рахунку готівкою або безготівковим шляхом;
• використання коштів на картковому рахунку в Ощадбанку за кордоном;
• при перетині допустимої суми стан рахунку не підлягає внесенню до митної декларації;
• незалежність від режиму роботи банку - можливість здійснювати операції цілодобово;
• можливість швидко та без значних витрат бронювати квитки, автомобілі, номери в готелях у всіх країнах світу; користуватися знижками в туристичних агенціях та авіакомпаніях, а також здійснювати розрахунок через Інтернет.

Також ви можете відкриття додаткової картки для себе або для члена вашої сім'ї, давши йому можливість користуватися коштами на картковому рахунку (за бажанням ви можете встановлювати ліміти на використання коштів). Оформити додаткову картку можна навіть на семирічну дитину!

Як бачимо, використання картки відкриває великі можливості для власника. Операції з оплати тих чи інших товарів і послуг відбуваються буквально «на льоту», а значить, час власника пластику не марнується. Це дуже актуально для людей, які хочуть все встигнути, незважаючи на неймовірну динамічність світу!

Ця картка також є неймовірно популярною у різних куточках світу. Вона має низку переваг, які роблять її гідною уваги клієнтів.

• По-перше, власники Майстер Кард мають унікальну можливість взяти участь в акціях від платіжних систем Віза та Майстер Кард. Це допоможе заощадити гроші на покупках товарів та оплатах різноманітних послуг.
• По-друге, Майстер Кард можна прив'язувати до електронних віртуальних гаманців, наприклад, Яндекс.Гроші. Нарешті, власники Майстер Кард якісно обслуговуються у цілодобовому режимі у контактних центрах Ощадбанку.

До речі!У разі втрати картки Віза або Майстер Кард за кордоном власник може звернутися до сервісу екстреної видачі готівки.

Окрім цього, власникам дебетової картки доступні інші послуги.

Таблиця 2. Інші послуги.

Послуга «Мобільний банк» стане в нагоді тим клієнтам, які хочуть контролювати свої рахунки, отримувати смс-повідомлення про всі операції, переказувати кошти за мобільним номером, оплачувати мобільні послуги в режимі онлайн.

Умови користування картками

Для отримання картки та подальшого користування нею клієнт має відповідати двом параметрам.

1. Мати постійну чи тимчасову реєстрацію біля РФ.
2. Бути старше 14 років для отримання основної картки та старше 7 років – для отримання додаткової картки. У другому випадку буде потрібна задокументована згода законного представника дитини.

Під час процедури оформлення картки дотримуються декілька простих кроків. По-перше, клієнт має надати паспорт для її отримання. Потім співробітник банку видає клієнту картку із запечатаним конвертом, у якому міститься ПІН-код. Саме ПІН-код забезпечує проведення операцій при оплаті товарів та послуг. Також картку можна оформити в онлайн-режимі.

Важливо пам'ятати!Клієнт повинен тримати в секреті ПІН-код: не писати його на карті, не повідомляти інших осіб, не зберігати ПІН-конверт разом із карткою.

Після цього картка активується протягом дня після оформлення. Тримач Майстер Кард або Віза може самостійно активувати картку під час операції з введенням ПІН-коду (це може бути й оплата онлайн).

Якщо картка пошкодиться внаслідок згинання, наприклад, клієнт може звернутися до підрозділу Ощадбанку для процедури оформлення перевипуску.

Як користуватися?

Для оплати товарів та послуг одним дотиком картки необхідно дотриматися таких кроків:

• перевіряти ще раз суму покупки;
• доторкнутися карткою до пристрою, що зчитує;
• пролунає звуковий сигнал, а на екрані пристрою, що зчитує, з'явиться напис «Схвалено».

Касир торгово-сервісного підприємства має запропонувати власнику картки скористатися електронним терміналом. Для успішного проведення операції з оплати власник картки повинен запровадити правильний ПІН-код. Після завершення операції касир повинен видати клієнту торговий чек чи торговий сліп.

Оплата послуг та товарів в онлайн-режимі

Для проведення операції з оплати товарів та послуг у режимі онлайн необхідні такі дані:

• Номер картки;
• термін дії карти;
• ім'я та прізвище власника картки;
• код безпеки;

З метою безпеки варто користуватись лише тими сайтами, які використовують технологію безпечного проведення операцій з карток. Це такі технології, як Verified by Visa і MasterCard SecureCode.

Важливо пам'ятати!Для оплати в режимі он-лайн не потрібно введення ПІН-коду!

Операції в мережі Інтернет проводяться за допомогою одноразових паролів, які надходять у смс-повідомленні на номер власника картки.

Процентна ставка та пільговий період

Карти Віза та Майстер Кард пропонують кредит без відсотків терміном до 50 днів. При цьому щомісяця банк надсилає клієнту смс-повідомлення із зазначенням суми та дати платежу.

Щоб не платити відсотки та не допустити прострочення, Ощадбанк пропонує гнучку систему кредитування. Припустимо, звіт датований першим жовтня чи 01.10, то це означає, що пільговий період стартує 02.10. Також припустимо, що клієнт здійснив покупку 02:10 числа. У цьому випадку він має 50 днів для безвідсоткового погашення кредиту, тобто до 21.11. Якщо здійснити оплату товару чи послуги 21.11, то залишається 32 дні на погашення усієї суми у безвідсотковому форматі.

Якщо клієнт подолав кордон у 50 днів, то нараховуються відсотки. Процентна ставка у разі становить близько 23-26 % на рік.

Зняття готівки

Зняти готівку можна як за допомогою банкомату Ощадбанку, так і банкоматів інших банків. Для цього потрібно просто вставити кредитну картку в банкомат та за допомогою інструкцій на екрані зняти потрібну суму.

Важливо не допустити помилки під час введення ПІН-коду, оскільки після 3 спроб неправильного введення коду операції з введенням ПІН-коду будуть доступні лише наступного дня. Також слід тримати ПІН-код у таємниці від інших осіб.

Тарифи на зняття готівки викладено вище – у таблиці 1.

Кредитна картка Класік від Ощадбанку - чудове рішення для сучасної людини. Також це чудовий спосіб заощадити бюджет, оскільки Майстер Кард та Віза часто пропонують різноманітні програми лояльності та акції. Всю інформацію про це можна прочитати на сайті Ощадбанку. Окрім цього, діє безкоштовна бонусна програма «Дякую від Ощадбанку».

Один із найбільших банків Росії ПАТ «Сбербанк» пропонує дуже широкий вибір карток VISA, в якому може бути важко зорієнтуватися новому клієнтові банку. Яку карту вибрати, чим вони відрізняються, яка підійде саме вам? На всі ці питання постараємося відповісти у цій статті.

Види карт Visa від Ощадбанку

Які саме види VISA випускає Ощадбанк? Насамперед вони поділяються за цільовим використанням:

Кредитні карткивидаються банком певну суму під відсоток. Ними можна оплачувати будь-які товари та послуги, але не можна переказувати з них гроші. Сьогодні Ощадбанк випускає їх у 3 форматах:

• Преміальні;
• Класичні;
• Подаруй життя (Золоте)

Дебетові картивипускаються для оплати товарів та послуг з можливістю зняття готівки та поділяються на такі типи:

• Класична (стандартна та з індивідуальним дизайном);
• Золота;
• Молодіжна (стандартна та з індивідуальним дизайном);
• З великими бонусами;
• Аерофлот (Класична, Золота, Signature);
• Подаруй Життя (Класичне, Золоте, Преміальне);
• Миттєва;
• Цифровий.

Важливо!Усі карти Ощадбанку працюють і в Криму! Про те, як зняти гроші з картки Ощадбанку в Криму, читайте .

Переваги карток Visa від Ощадбанку

Оформити будь-яку картку Visa від Ощадбанку можна в одній із валют: рублі, долари, євро. Вибирати валюту пластику слід, виходячи із того, де ви розраховуєте платити нею. Якщо на території РФ або Криму, звичайно, найвигідніше мати пластик у рублях.

При частих поїздках до Європи слід оформити картку в євро, оскільки рубльова конвертуватиметься двічі (рублі в долари, а потім у євро), а доларова — один раз (долари в євро). В обох випадках власник втрачатиме на конвертації, тому слід спочатку оформити валютну карту, благо така можливість є, але тільки для дебетової продукції.

Усі кредитні картки Ощадбанку Visa випускаються виключно у рублях. Платити ними за кордоном невигідно, як і переводити в готівку. До речі, відсоток за зняття готівки з кредитки Visa через «рідний» банкомат становить 3%, а через банкомат, що належить іншому банку, — 4%.

Будь-яку Visa від Ощадбанку (і кредитну та дебетову) можна підключити до бонусної програми «Дякую». Це дозволить отримувати на спеціальний рахунок бонуси, які потім можна витратити в магазинах партнерах на оплату товару або обміняти у них на знижку. Кількість нарахованих бонусів залежить від виду картки, наприклад, найбільше балів «Спасибі» можна отримати, маючи карту «З великими бонусами».

Класична Visa

Оформити в Ощадбанку класичну картку Visa можна дебетового або кредитного типу. розглянемо умови їх використання, переваги та недоліки в таблиці.

	Класична дебетова карткаVisa	Класична кредитна картка Visa
	750 руб - перший рік; 450 руб - наступні;	безкоштовно
Термін дії	3 роки	3 роки
	перший рік 400 руб; другий та третій - 300 руб;	ні
В якій валюті випускається	рублі, долари, євро	рублі
	0,5%	0
	до 20%	до 20%
Кредитний ліміт	600000 - картка схвалена; 300000 - новим клієнтам;	ні
	0% у рідних банкоматах; 1% у банкоматах інших банків	4% в іншому банку
	0% - у касі Ощадбанку; 1% у касі іншого банку	3% - через банкомат Ощадбанку; 4% в іншому банку
Ліміт на переведення в готівку через банкомат		50000 - ліміт для банкоматів Ощадбанку на добу.
Ліміт на переведення в готівку в касі Ощадбанку	при знятті до 150000 на добу та до 1500000 на місяць - 0%; при перевищенні ліміту – 0,5% на додаткову суму.	150000 - загальний добовий ліміт при знятті грошей через банкомат, касу Ощадбанку чи іншого банку.

Золота картка Visa

Оформити золоту картку Ощадбанку можуть як діючі клієнти банку за ухваленою пропозицією, так і нові. Умови такі:

	Золота дебетова карткаVisa	Золота кредитна картка Visa
Вартість річного обслуговування	3000 руб за кожний рік експлуатації;	безкоштовно
Термін дії	3 роки	3 роки
Можливість оформити додаткову картку	2500 руб за кожний рік експлуатації;	ні
В якій валюті випускається	рублі, долари, євро	рублі
Скільки бонусів «Дякую» нараховує банк?	до 5%	0,5%
Скільки бонусів «Дякую» нараховують партнери?	до 20%	до 20%
Кредитний ліміт	600000 - карта схвалена; 300000 - новим клієнтам;	ні
Комісія за переведення в готівку через банкомат	0% у рідних банкоматах; 1% у банкоматах інших банків	3% - через банкомат Ощадбанку; 4% в іншому банку
Комісія за переведення в готівку в банку	0% - у касі Ощадбанку; 1% у касі іншого банку	3% - через банкомат Ощадбанку; 4% в іншому банку
Ліміт на переведення в готівку	добу - 300000 руб, на місяць - 3 млн. при перевищенні ліміту - 0,5% на додаткову суму.	Каси та банкомати Ощадбанку та інших банків - до 300000 на добу; банкомати Ощадбанку - до 100000 на добу
Перевипуск	безкоштовно	безкоштовно

Преміальна кредитна картка Visa

Якщо ви готові платити велику суму за обслуговування картки, але й отримувати при цьому максимальну кількість бонусів «Спасибі», та й пошану суспільства (карти такого типу — ознака достатку вища за середню), слід оформити Преміальну та кредитну картку. Умови такі:

• вартість річного обслуговування: 4900;
• термін придатності: 3 роки;
• кредитний ліміт: якщо картка схвалена 3000000 рублів, якщо немає пропозиції банку - 600000 рублів;
• пільговий період: 50 днів;
• процентна ставка: якщо схвалено 21,9%, якщо немає індивідуальної пропозиції від банку – 25,9%;
• випускається лише у рублях;
• бонуси «Спасибі» від Ощадбанку за кожну покупку – до 10%; від партнерів – до 20%.

Картки Visa Аерофлот від Ощадбанку

У Ощадбанку можна оформити вигідний пластик Аерофлот лише платіжної системи Visa. Це може бути класична, золота чи преміальна продукція. Відмінність у вартості річного обслуговування та кількості, що нараховуються миль за кожні витрачені 60 рублів з картки.

Карти Аерофлот від Ощадбанку неможливо підключити до бонусної програми «Дякую».

Карти Аерофлот мають ідентичні характеристики з класичними, золотими і преміальними Visa, тобто ліміти і комісія за переведення в готівку ідентичним. Тому розглянемо такі переваги цієї продукції, як нарахування миль. Отже:

	Класична карта Аерофлот (дебетова та кредитна)	Золота карта Аерофлот (дебетова та кредитна)	Аерофлот signature (дебетова та кредитна)
Милі за кожні витрачені 60рублів	1 миля	1,5 милі	2 милі
Вітальні милі під час відкриття карти	500 миль	1000 миль	1000 миль
Вартість річного обслуговування (крб)	900	3500	12000
Можливість оформити додаткову картку (руб/рік)	ні	3000	2500

Молодіжна дебетова картка Visa

Особи, які досягли 18 років, можуть оформити молодіжну карту в Ощадбанку. Вона дебетового типу, але має низку переваг, серед яких можливість отримувати бонуси «Дякую» у розмірі 0,5% від суми кожної покупки від самого банку та до 20% при оплаті товарів та послуг у партнерів.

Вартість річного обслуговування складає 150 руб, а можливості оформити додатковий пластик немає.

Карта Visa з великими бонусами

У кредитному варіанті можна оформити Преміальну картку, а в дебетовому її аналог має назву «З великими бонусами». Цей пластик передбачає отримання підвищеної кількості балів «Спасибі». До 10% від суми кожної покупки нараховує Ощадбанку та до 20% партнери, якщо карткою розплатилися у них.

Вартість річного обслуговування - 4900 рублів, а за додаткову картку доведеться платити щорічно 2500 рублів.

Цифрова картка Visa

Зовсім недавно у клієнтів Ощадбанку, що діють, з'явилася можливість оформити Цифрову всього за 1 хвилину через особистий кабінет.

Цифрову карту можуть оформити громадяни РФ з 14 років, за умови, що вони мають будь-яку іншу активну дебетову карту Ощадбанку, прив'язану до телефону (тобто підключений Мобільний банк).

Платити з цифрового пластику можна за допомогою телефону за допомогою безконтактних технологій Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. Головне — заздалегідь переконатись, що на терміналі є відповідний знак. Якщо "хвиль" немає, платіть звичайною карткою. Платити за випуск або експлуатацію такого продукту не потрібно.

Яку картку Visa від Ощадбанку найвигідніше відкрити?

Якщо ви не знаєте яку картку Visa від Ощадбанку найвигідніше відкрити, можна скористатися спеціальним сервісом банку, який пропонує порівняти пластикову продукцію.

Також ви можете самостійно зробити вибір, зіставивши щомісячну суму витрат і те, що ці гроші йдуть. Наприклад, якщо кожен місяць ви кудись подорожуєте, то оформлення продукції Аерофлот, допоможе вам заощаджувати на перельотах.

Витрати великих сум (від 30000 рублів щомісяця) окупляться сповна, за наявності пластику «З великими бонусами». Також зверніть увагу на валюту дебетової картки, тому що якщо часто подорожуєте варто вибрати доларову або євро картку. Це дозволить уникнути зайвих конвертацій під час розрахунків за кордоном.

Швидка форма заявки

Заповни заявку зараз та отримай гроші через 30 хвилин

У наш час складно знайти людину, яка не користується послугами банків. І не дивно, адже вони значно полегшують життя, вирішуючи різні повсякденні проблеми. Наприклад, постійна проблема у нестачі грошей на позапланові покупки значно спрощується кредитною карткою Віза Класік Ощадбанку. Вона ж допоможе здійснити дорогі покупки або з'їздити у відпустку, зробивши виплату коштів за них менш відчутними для гаманця.

Visa Classic має велику кількість переваг. Зручність користування та обслуговування – одні з головних. Доступні вони завдяки просунутій технічній підтримці, що працює цілодобово, надійному інтернет-банкінгу та великій мережі відділень по всій території Російської Федерації та СНД.

Відмінності кредитних карток від дебетових

Але перш ніж купувати собі кредитну картку Visa Classic, варто врахувати, що вона значно відрізняється від дебетової. Ці відмінності полягають у можливостях, а й особливостях обслуговування і видачі.

Серед них варто виділити таке:

1. З отриманням кредитки справа набагато складніша. Все через те, що використовуючи її, ви витрачаєте гроші банку, а отже надалі їх доведеться повертати. Щоб Ощадбанк схвалив видачу Візи, йому потрібно переконатися у вашій платоспроможності та сумлінності. Для цього доведеться пройти процедуру підтвердження, за якої потрібно надати низку документів. Багато в чому процес отримання кредитки Visa Classic, та й інших аналогічних продуктів здійснюється також, як і оформлення звичайного кредиту.
2. При знятті грошей готівкою через банківський термінал доведеться миритися з великою комісією (від 2%).
3. Кредитний ліміт безпосередньо залежатиме від зарплати та наявності постійного місця роботи клієнта.
4. Кредитка у будь-якому випадку буде іменною. Не виключено і те, що крім імені та прізвища клієнта, на ній буде розміщуватися його фото.

Якщо вам все ще не зрозуміло, в чому ж різниця між дебетовою та кредитною картками, то візьмемо схожий продукт для порівняння. Зарплатна Visa Classic - це класична дебетова картка, призначена для зберігання та накопичення грошей. Вона не дозволяє використовувати позикові кошти, але надає більш вигідні умови переведення в готівку і кілька інших незначних переваг.

Найкращим варіантом використання кредитки є її використання для безготівкових розрахунків.

Умови отримання

Отримати класичну кредитку - просто, достатньо виконувати задані вимоги:

• вік клієнта повинен бути не менше 21 та не більше 65 років;
• обов'язкова наявність громадянства Російської Федерації;
• постійне місце проживання там, де отримуєте картку;
• на останньому місці роботи необхідно протриматися не менше півроку.

Крім виконання вищеописаних умов, необхідно надати пакет документів. На відміну від дебетової, кредитна Visa Classic не може бути видана за наданням одного тільки паспорта. На весь процес оформлення доведеться витратити досить багато часу, але воно того варте, адже її умови набагато привабливіші, ніж у конкурентів.

Видається вона при наданні наступних документів:

• паспорт громадянина Російської Федерації;
• заяву у другій формі ПДФО (ПДФО-2);
• засвідчена копія трудової книжки з місця роботи.

Ставки за відсотками та комісії

Умови кредитування Візи Класік, одні із найвигідніших на ринку. Є вони таке:

• річна відсоткова ставка - 25,9%;
• за наявності персональної пропозиції обслуговування нічого не варте, а для звичайних клієнтів плата становитиме 750 рублів за рік;
• ліміт кредиту безпосередньо залежатиме від вашої зарплати, історії роботи з банком та інших факторів. Зразкові межі становлять від 15 до 600 тисяч рублів;
• мінімальна сума виведення готівки складає 390 рублів і при цьому стягується комісія у 3% у терміналів Ощадбанку та 4% у його конкурентів;
• денний ліміт на виведення готівки складає 50 тисяч карбованців.

Використання картки

При використанні Visa Classic необхідно щомісяця вносити на рахунок платежі, які повинні становити мінімум 5% від витрачених коштів банку. Їх розмір можливий і більший за мінімальний, але ні як не менше. Зверху цієї суми нараховуються й відсотки використання кредитних грошей, які необхідно гасити також щомісяця.

Якщо позичальник прострочив внесення мінімальних коштів, або виплатив їх не повністю, це загрожує йому штрафом, який становить 36% річних від неоплаченої суми. Тому, щоб користуватися кредиткою і при цьому отримувати якусь вигоду, необхідно чітко дотримуватись усіх термінів та інших умов договору.

Враховуйте і те, що Ощадбанк, як і інші подібні організації, встановлює невигідні умови переведення в готівку грошей з кредиток. Відсотки, зазначені в інструкції зі зняття готівки через банківські термінали, часто показані без урахування комісій сторонніх організацій.

Додаткові можливості

Віза Класік, як і інші карти Ощадбанку, підтримує управління рахунком через особистий кабінет і Мобільний Банкинг. У цих системах можна переглядати статистику надходження та виведення грошей, здійснювати їх переказ та здійснювати покупки в інтернет магазинах, не виходячи з дому.

Не варто забувати і про «Спасибі від Ощадбанку». Беручи участь у ній, клієнт отримуватиме відсоток з витрачених коштів з кожної покупки назад, у вигляді балів. Один бал розцінюється системою як один карбованець. Ними можна оплачувати товари та послуги партнерів банку, повний список яких знаходиться на офіційному сайті програми.

Переваги і недоліки

Віза Класік має свої переваги та недоліки, як і будь-який інший продукт. Які з них важливі, а які ні вирішувати вам.

Плюси

• чіп із підтримкою 3Д Secure;
• низька вартість обслуговування;
• можливість без особливих проблем здобути високий кредитний ліміт;
• наявність бонусної програми «Дякую від Ощадбанку»;
• грейс період;
• підтримка Мобільного банкінгу та системи «Сбербанк Онлайн»;
• наявність можливості прив'язати карту до інтернет-гаманця.

Але не варто зациклюватися на одних перевагах. Visa Classic має свої недоліки.

Мінуси

• високі комісії при переведенні в готівку коштів;
• пільговий період не поширюється на переведення в готівку коштів;
• на виведення грошей готівкою встановлено обмеження;
• високі штрафи за прострочені мінімальні платежі;
• відсутня можливість додатково оформити картку.

Висновок

Судячи з усієї інформації про кредитку Visa Classic, можна помітити, що цей «пластик» найкраще підійде тим клієнтам, які вже давно обслуговуються у банку. Їм більше довіри та, відповідно, надаються найкращі умови кредитування.

Не забувайте і про те, що найкраще застосування для цієї карти – це безготівкові розрахунки. Також варто максимально уважно стежити за своєчасністю виплат за боргом. Тільки тоді користування цим платіжним засобом буде приносити користь.

Сподіваюся, ці поради були вам корисні. До зустрічі на сторінках сайту!

Схожі матеріали