Kredit shartnomasini qanday tuzish kerak. Kredit shartnomasi Asosiy bo'limlar evaziga kredit shartnomasini tuzish tartibi

2.1 Kredit shartnomasini tuzish jarayoni

Kredit bank tomonidan ish beruvchining moliyaviy faoliyatini, uning moliyaviy holatini, to'lov qobiliyatini, ish beruvchi tomonidan ko'rsatilishi kerak bo'lgan moliyaviy yordamni ta'minlash usullarini, yo'lakning tuzilishini chuqur tahlil qilgandan so'ng beriladi. ssuda berish uchun zarur bo'lib, vikoristannyh buyurtmasiga o'tkaziladi, pennis qarz sifatida olib qo'yiladi, kreditni to'lash mumkin; kredit tarixi lavozim menejeri va boshqalar.

2005 yil 1-dekabrdan boshlab "Kredit tarixi to'g'risida" gi 2004 yil 30 dekabrdagi 218-FZ-sonli Federal qonuni tobora kuchayib bormoqda va shu bilan kredit tarixi ma'lumotlari byurolarini shakllantirish, qayta ishlash, saqlash va oshkor qilish uchun aqllarni yaratish va qadrlash íí̈í, bu ularning goiterlarini boshqarishning o'z vaqtida bajarilishini tavsiflaydi 'lavozim (qarz) shartnomalari bo'yicha javobgarlik, kreditorlar va homiylarning kredit risklarini kamaytirish maqsadida xavfsizligini oshirish, kredit tashkilotlari ishining samaradorligini oshirish.

Shu bilan birga, ushbu Qonunda nazarda tutilgan ma'lumotlar kredit tashkilotlari tomonidan kredit tarixi byurolariga faqat kreditorlar tomonidan kredit berilgan taqdirdagina taqdim etilishi talab qilinadi, bu esa kreditorlar ishining xavfsizligi va samaradorligi biroz o'zgarishini anglatadi.

Kredit berishning yakuniy bosqichidagi eng muhim protseduralardan biri bu mulkdorning dastlabki va boshqa hujjatlarini huquqiy ekspertizadan o'tkazishdir.

Bunday ekspertiza tayinlash printsipial va qonunning boshqa ishtirokchilari (etkazib beruvchilar, kafillar, kafillar)ning belgilangan vakolatlariga, printsipial va qonunning boshqa ishtirokchilari vakillarining yaqinda tuzilgan shartnomalarni belgilash uchun qayta sharhlashiga, tahlil qilishiga bog'liq. qonun hujjatlariga muvofiqligi uchun kredit va kafolat imtiyozlari.

Hujjatlarni topshirish va ularni taqdim etish shakli har bir kreditor tomonidan mustaqil ravishda belgilanadi va topshiriq beruvchining e'tiboriga etkaziladi. Hujjatlarni qayta ishlash xavfining oldini olish uchun hujjatlarning notarial tasdiqlangan nusxalarini yoki imzolagan (tasdiqlangan, qabul qilgan, ro'yxatdan o'tgan) shaxslar (organlar) tomonidan tasdiqlangan nusxalarini olish kerak. Daniya hujjati.

Shunday qilib, kredit tashkilotlaridan kredit olish byudjet hujjatlari bilan taqiqlanadi (Byudjet kodeksining 161-moddasi 8-bandi). Rossiya Federatsiyasi(bundan buyon matnda Rossiya Federatsiyasining Byudjet kodeksi deb yuritiladi) 2004 yil 28 dekabrdagi 182-FZ-son Federal qonuni bilan o'zgartirilgan; Ilgari ushbu lager San'at bilan tartibga solingan. Miloddan avvalgi 118 RF).

Shunday qilib, kredit shartnomasi, byudjet qoidalariga muvofiq, San'atga mos keladi. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 168-moddasi qonunga mos kelmaydigan foydasiz zavq - BC RF.

Harakatsizlikning oqibatlari quyidagicha bo'ladi: kreditning har ikki tomonidagi teri boshqa tomonga buriladi, qulaylik uchun hamma narsa olib qo'yiladi, shuning uchun kreditni tashkil etish qarzga qaytish uchun talab qilinadi. kreditorga olingan kredit summasi (qarz olganlik uchun komissiya to'lamasdan) va kreditorga siz tikishning qayta moliyalash miqdorida kredit miqdorini to'lash huquqiga egasiz. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 395-moddasi boshqalardan noqonuniy ravishda pul o'g'irlash uchun.

Qarz beruvchining majburiyati kredit shartnomasida imzolangan fikrlarni hisobga olgan holda asosiy shaxsga pul (qarz) berishdir.

54-P-sonli Nizomning 2.1-bandini hisobga olgan holda, bank tomonidan naqd pul berish quyidagi tartibda amalga oshiriladi:

Yuridik shaxslar uchun - bank hisobvarag'i shartnomasi asosida amalda bo'lgan pochta xodimining bankdagi hisobvarag'i yoki vakillik bank hisobvarag'i (subbreak) uchun mablag'larni ta'minlash endi mumkin emas;

Jismoniy shaxslar uchun - tayyorlanmagan tarzda, omonatchining bank hisobvarag'i (qabul qilingan depozitlar miqdori ko'rinishidagi hisob) yoki kreditorning kassasi orqali tayyorlash orqali mablag'larni ta'minlash usuli mavjud.

54-P-sonli Nizom uchinchi shaxslar uchun kredit summasini qayta sug'urta qilish imkoniyatiga ruxsat bermaydi.

Kredit shartnomasida shuni ta'kidlash kerakki, ssuda berilgan vaqt kreditor o'z qarzini qaytarib olgan vaqtdir (masalan, kredit kreditor bankda bo'lgan asosiy qarzning hisobvarag'ida garovga qo'yilgan payt yoki kredit boshqa bankning korrespondent hisobvarag'ida ta'minlangan paytdan boshlab, bu post menejerining raketkasi), shu paytdan boshlab kreditni moliyalashtirish atamasi qo'llaniladi.

Kredit muddati maqsadda belgilangan qoidalarga muvofiq hisoblanadi. 11-Ukraina Markaziy Qo'mitasi.

2.2 Kredit shartnomasini rasmiylashtirish uchun zarur bo'lgan hujjatlar

Asosiy hujjatlar:

Kredit olish uchun ariza (standart bank shaklidan foydalangan holda);

Prinsipial va kafilning so'rovnomalari (B qo'shimcha);

Ish beruvchi va kafillarning shaxsini tasdiqlash uchun pasport nusxalari;

Shaxsning (do'stning) pasportining nusxasi va sevgi shartnomasining tasdiqlangan nusxasi (sevgilisi bilan ro'yxatdan o'tganlar uchun);

Ota-onalarning pasportlarining barcha sahifalarining nusxalari, ayniqsa bosh buxgalter, bosh direktor imzolash huquqini beruvchilar;

Soliq inspektsiyasidan ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnomaning nusxasi;

Davlat ro'yxatidan o'tganlik, qayta ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnomaning notarial tasdiqlangan nusxasi, ro'yxatga olish organi diqqatiga;

ODRNni tayinlash to'g'risidagi guvohnomaning nusxasi;

Rasmiy tahririyat bilan tuzilgan dastlabki kelishuvning barcha oʻzgartirish va qoʻshimchalari bilan nusxasi;

Nizomning barcha oʻzgartirish va qoʻshimchalari bilan notarial tasdiqlangan nusxasi;

Belgilangan pasport ma'lumotlaridan direktorlar ro'yxatining nusxasi, ustav fondiga tez-tez to'lanadigan jismoniy shaxslar sonidan direktorlarning manzili, bo'linmalari va yuridik manzili;

Vytyag EDRUL liniyasi bilan 1 oydan ortiq bo'lmagan muddatga, berilgan kundan boshlab kredit shartnomasi imzolangan kungacha;

Nizomga marhum bosh direktorni, marhum Prezident direktorini tayinlash to'g'risidagi buyruqlarning nusxalari;

mansabdor shaxslar yig'ilishlari bayonnomalarining nusxalari;

Ota-onalar tomonidan ustav fondiga to'langan badallar to'g'risidagi ma'lumotlar;

Xususiy amaliyot bilan shug‘ullanish uchun litsenziya nusxasi va xususiy notarius deb tan olish to‘g‘risidagi buyruq nusxasi (xususiy notarial idora tomonidan tasdiqlangan hujjatlar uchun).

Bank hujjatlari:

Federal Soliq xizmatidan xizmat ko'rsatuvchi banklarda firibgarlik mavjudligi to'g'risidagi dalillar;

rossiya Federatsiyasining xizmat ko'rsatuvchi banklarida joriy hisobvaraqlar va joriy hisobvaraqlar to'g'risidagi ma'lumotlar balansiga qo'shimchalar va qolgan 3-6 oy uchun bankrotlik hisobotlari;

2-sonli kartoteka orqasida pozitsion obstruktsiya va to'siqlar mavjudligi va aniqlanishi to'g'risidagi dalillar, xizmat ko'rsatuvchi banklar terisi uchun;

Qolgan 12 oylik kredit tarixi;

Xizmat ko'rsatuvchi bankning muhridan rasmiy bank kreditlarining mavjudligi va ko'rinishi to'g'risidagi dalillar. Tasdiqlash kredit arizasini topshirishdan kamida bir oy oldin berilishi mumkin.

Jiddiy kreditlarni aniqlash uchun vakilning muhri va imzosi bilan tasdiqlangan kredit shartnomalarining, shuningdek kafolat va kafillik shartnomalarining nusxalarini taqdim etish kerak. Agar kreditlar overdraft yoki yangilangan kredit liniyasi shaklida berilsa, pozitsiya hisobvarag'ining aylanmasi haqida ma'lumot bo'lishi kutilmoqda.

Buxgalteriya hujjatlari:

Quyidagi shaklda taqdim etilishi mumkin:

Bosh buxgalterni qamoqqa olish to'g'risidagi buyruq;

daromad solig'ini to'lash to'g'risidagi deklaratsiyaning nusxalari, uni qabul qilgan ariza beruvchi organning yozuvi bilan, 2-4 topshirish davri uchun;

Vaqti-vaqti bilan FNPga pochta orqali qo'shiladigan pochta kvitansiyalarining nusxalari;

Hisobot davrining qolgan qismi uchun to'lovni tasdiqlovchi deklaratsiyaning nusxalari (agar daromad solig'i yoki soddalashtirilgan soliq tizimi to'langan bo'lsa);

Debitorlik va kreditorlik qarzlarini dekodlash va FNPni kiritish bilan dunyoning 2-4-yillari uchun moliyaviy balans (balans, 2-shakl);

PDF hujjatlari;

Yagona daromad solig'i bo'yicha - 2-4 davr uchun soliq to'langanligi to'g'risidagi kvitansiyalarning nusxalari;

Kassa kitobi, qolgan 6-12 oylik daromad va xarajatlarni ko'rsatadigan kitobning yon tomonlari nusxalari;

Moliyaviy hujjatlar:

Buxgalteriya balansiga kiritilgan va kiritilmagan asosiy aktivlar ro'yxati (shu jumladan nomi, chiqarilgan sanasi va bozor qiymati);

Ombor va ofis binolarini ijaraga berish shartnomalarining nusxalari, transport tadbirlari, boshqa biznes sohasi;

Tadbirkorlik faoliyati turiga qarab: daromaddan tushgan daromad, qolgan 3-6 oy uchun to'lovlar (to'g'ridan-to'g'ri faoliyat uchun, oylik);

Ishlab chiqarilgan mahsulot qiymatini hisoblash (yakka tartibdagi korxonaning tadbirkorlik faoliyati sohasi ishlab chiqarish bo'lgani uchun);

Qarz olish uchun ariza berish vaqtida egasining qarzdorlari va kreditorlari ro'yxati (kelib chiqish va qaytarish sanalari, shuningdek kontragentning nomi va summasi ko'rsatilgan);

Asosiy xaridorlar va pochta mulkdorlari bilan tuzilgan shartnomalarning, shuningdek kredit, lavozimlar, shartnomalar, sho‘’ba korxonada ulushli ishtirok etish, oddiy shirkat va pochta aloqasi egasining moliyaviy ishtiroki bilan tuzilgan boshqa shartnomalar nusxalari;

Korxonaning qolgan 3-6 oylik (oylik) xarajatlari to'g'risida dalillar va tahliliy hisobot;

Kassetada va / yoki rozraxunka qobig'ida, shu jumladan qimmatbaho qog'ozlarda xazinalar mavjudligi to'g'risidagi dalillar.

2.3 Kredit shartnomasini o'zgartirish va uzaytirish, kredit shartnomasi bo'yicha majburiyatlarni topshirish

Stansiyadan bekatgacha. Rossiya Federatsiyasi Konstitutsiyasining 450-moddasi, agar RF DC, boshqa qonunlar yoki shartnomada boshqacha qoida nazarda tutilgan bo'lmasa, tomonlar o'rtasida shartnomani o'zgartirish va kengaytirish mumkin. Shunday qilib, kredit shartnomasining tomonlari shartnomadan fikrni bir tomonlama o'zgartirish imkoniyatini o'tkazishi mumkin, bu San'at normasi bilan tasdiqlangan. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 310-moddasi, qonundan yoki da'voning mohiyatidan boshqacha tarzda kelib chiqmaydigan kelishuv bilan bog'liq bo'lgan hollarda tadbirkorlik faoliyati taraflari bilan bog'liq da'voni bir tomonlama o'zgartirishga imkon beradi. ov'yazannya.

Bundan kelib chiqqan holda, bank, masalan, o'z faoliyati bilan bog'liq holda kredit olgan yuridik shaxsdan yoki jismoniy shaxs - yakka tartibdagi tadbirkordan kredit olish uchun foiz stavkasini bir tomonlama tartibda o'zgartirish huquqiga ega.

Kredit shartnomasida ob'ektiv fikrlar tavsifi bo'lsa, kreditorga foiz stavkasini bir tomonlama o'zgartirishga ruxsat berish talabi (masalan, qayta moliyalash stavkasini foiz stavkasiga o'zgartirish, foiz stavkasi darajasini foiz stavkasi bilan solishtirish). stavkalarni qayta moliyalashtirish), shuningdek, bunday o'zgarishlarni amalga oshirish tartibi (lavozim menejerini xabardor qilish shartlari va usullari, telefon raqamlari va daraja o'zgarishi).

Qarzni to'lash muddati tugagach, kredit egasi tomonidan to'lanishi mumkin. Stansiyadan bekatgacha. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 407-moddasiga binoan, talab Ukraina Markaziy Qo'mitasi tomonidan qabul qilingan ishlarga, boshqa qonunlarga, boshqa huquqiy hujjatlarga yoki shartnomalarga to'liq yoki qisman qo'llaniladi. 54-P-sonli Nizom kreditni to'lashning quyidagi usullarini nazarda tutadi (Vikonarilarga qarzni qo'llash):

Buning usuli - buxgalterning bank hisobvarag'idan uning to'lov orderlari uchun mablag'larni hisobdan chiqarish;

Kreditor tomonidan pul mablag'larini egasining hisobvarag'idan to'g'ridan-to'g'ri hisobdan chiqarish usuli, chunki bunday huquq kreditorga kredit shartnomasi va shunga o'xshash shartnomada berilgan;

Omonatchining hissa qo'shish usuli kreditorning naqd puliga jismoniy maxsus tayyorgarlikdir.

Ish beruvchini qarzni to'lashga majburlash (to'lash) jinoyati maqsadni boshqa yo'llar bilan o'tkazishi mumkin. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 26-moddasi: qonun asosida, yopilish, yangilik, borgni kechirish va boshqalar.

Egasining kreditor oldidagi yangi burchi, masalan, agar egasi kreditorga o'z vekselini ko'rsatsa, qo'shilishi mumkin. Shunday qilib, kreditni to'lash majburiyati vekselda ko'rsatilgan to'lov muddati o'tgandan so'ng, kreditorning vekselni to'lash majburiyati bilan almashtiriladi.

Agar kreditor, masalan, depozitariyning depozitariysidan oldin, omonat summasini va depozitni bekor qilish muddatini to'lashi shart bo'lsa, bir vaqtning o'zida depozitariy depozitini qo'llash uchun ariza berish zarurati paydo bo'lishi mumkin. ko'rsatma (muddatli depozit) yoki etkazib berish momentining qiymati (yetkazib berishdan oldin omonat).

Mulk egasi kreditorga qarzni to'lash majburiyatini o'tkazishi mumkin, bu esa egasiga tegishli. Bunday kon, boshqa narsalar qatorida, o'tkazish vaqtida istisnosiz mavjud bo'lgan kreditni ta'minlash bo'yicha shartnoma mavzusi bo'lishi mumkin (keyinchalik shartnoma shartnomasi bekor qilinishi mumkin).

Bunday holda, ona bunday konning rahbari qo'riqchi bo'lgan uchinchi shaxs emas, balki pochta xodimi ekanligini hurmat qiladi (Ukraina Markaziy Qo'mitasining 335-moddasi). Stansiyadan bekatgacha. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 409-moddasi kirish maqsadida tomonlar o'rtasida majburiyatlar yuklanadi (qarz shartnomasining bir qismi sifatida - kreditor va printsipial o'rtasida).

Agar uchinchi shaxs shu narsaning sub'ekti bo'lishi mumkinligi aniq bo'lsa, u kreditor bilan ssuda shartnomasi bo'yicha kreditorning javobgarligini ta'minlash va kafillik shartnomasi bo'yicha o'z mas'uliyatini ishonch bildiruvchiga yuklash vositasi sifatida kafillik shartnomasini tuzishi mumkin. . Mansabdor shaxsning qarzni to'lash majburiyati, agar mansabdor shaxs tayinlangan shaxsga o'z burchini garovga qo'ygan bo'lsa, uchinchi shaxs bo'lishi mumkin (Ukraina Markaziy Qo'mitasining 313-moddasi).

Agar kreditor qarzni to'lamasa, kreditor shartnomani darhol bekor qilishga (agar qarz kafil tomonidan ta'minlangan bo'lsa) yoki kafil va kafilga to'lash to'g'risida da'vo qo'yishga haqli (ta'minot bo'lsa). 'yazannya shodo ssuda kafolati va kafilligiga aylandi).

Visnovok

Kredit shartnomalari kreditorlar va printsipiallar o'rtasida tuzilgan. Bank bilan kredit shartnomasini tuzgandan so'ng, bankir omonatchiga oldindan to'langan tiyin summasini berishga majbur, omonatchining o'zi esa o'z lavozimini belgilangan muddatga qaytarishi va kredit mablag'lari bilan kredit uchun to'lovlarni to'lashi shart.

Kredit shartnomalarini tuzishda banklar kreditning turi, miqdori, muddati, uning turi va to'lash usullari, foiz stavkasi kabi bo'lajak kredit operatsiyasining muhim tarkibiy qismlarini aniqlash maqsadida pozitsiyalarni strukturalashni amalga oshiradilar.

Kredit shartnomasi shartlarini ko'rib chiqishda asosiy qiymat bank tizimi tomonidan kredit riskining amal qilish darajasini baholash hisoblanadi. Xavfni minimallashtirish uchun ish beruvchini o'z da'volarini qondirishga undash uchun jarimalar, jarimalar va boshqalar o'tkaziladigan alohida yondashuvlar oldindan saralanadi.

Bugungi kunda banklar bilan turli kredit shartnomalari tuzilmoqda. Bir qarashda siz kredit shartnomasining quyidagi turlarini ko'rishingiz mumkin:

Shaxsiy kredit uchun shartnoma. Bunday kreditlar ma'lum bir maqsadda mavjud bo'lib, sizning xo'jayiningiz bankka to'lov jadvalini va mablag'larni taqsimlash rejasini berishga majburdir.

Overdraft shartnomasi. Overdraftda kredit majburiyatlarini to'lash, to'lash sanasida bankirning hisobvarag'ida qancha tiyin bo'lishidan qat'i nazar, belgilangan limit doirasida qarz oluvchiga o'tkaziladi.

Chaqiruv bo'yicha kredit shartnomasi. Egasi bank o'rnini to'lash huquqiga ega bo'lgunga qadar yoki bank hisobvarag'i yopilgunga qadar bank hisobvarag'i bo'lish huquqiga ega.

Bugungi kunda kredit shartnomalarining quyidagi turlari mashhur emas: qabul qilish, tijorat, byudjet va tovar. Barcha hidlar o'ziga xos xususiyatlarga bog'liq.

Bankdan kredit olishi kerak bo'lgan har qanday shaxs yoki tashkilot ushbu shart bilan kredit shartnomasini tuzishi mumkin. Ushbu protsedura bizning bilimimiz bo'yicha malakali va aniq amalga oshirilishi mumkin, shuning uchun qanday hujjatlar imzolanishi, ular qanday nuqtalardan kelib chiqishi mumkinligini bilish muhimdir va bu jarayonning boshqa muhim jihatlarini ham eslab qolish kerak .

Kredit shartnomasini qanday tuzish kerak

Avvalo, kredit shartnomasi bo'lgan yagona hujjat yo'qligini yodda tutishingiz kerak, shuning uchun uni turli kredit tashkilotlarida osongina topishingiz mumkin. Kredit berishda banklar o'z mijozlari bilan kredit shartnomasi tuzmaydilar. Biroq, har qanday holatda, ushbu hujjatda rasmiylar uchun muhim bo'lmagan muhim ma'lumotlar va muhim fikrlar bo'lishi mumkin. Bunday holda, mijoz hujjatni imzolashdan oldin bank bilan sinchkovlik bilan tekshirishi kerak, shunda hech qanday nuqtani buzmaslik yoki to'lov tushumlarini o'tkazib yubormaslik kerak, bu esa odamlar va kompaniyalarni ochiq-oydin pul uchun katta miqdorda pul to'lash vasvasasiga olib keladi. bank xizmatlari.

Avvalo, kredit shartnomasining shartlarini bilish muhimdir, ular boshqacha bo'lishi mumkin. Ushbu hujjatda ushbu masala bo'yicha ishtirok etgan shaxslar to'g'risidagi ma'lumotlar bo'lishi kerak va bu ma'lumotlar haqiqat va to'g'ri bo'lishi kerak. Agar biron bir noaniqliklar bo'lsa, unda hidlar sabab bo'lishi mumkin jiddiy muammolar kelajakda bank va mijoz bilan. Bundan tashqari, mijozning kreditdan qancha pul olishini bilish muhim, shuningdek, qancha pul to'lash mumkinligini bilish ham muhimdir. Hisob uchun komissiyalar yoki qo'shimcha to'lovlarni olish yoki kredit karta orqasida ko'rsatilgan bo'lsa, pulni yechib olish uchun javobgar bo'lmasligingiz uchun barcha fikrlarni diqqat bilan o'qib chiqish muhimdir. Onglarda foiz stavkasi haqidagi ma'lumotlarni o'z ichiga olishi kerak, bu buzuq, ammo vaqt bilan o'zgartirish kerak emas.

Kredit shartnomasini rasmiylashtirish majburiy ravishda bankir tomonidan bankka kredit muddati davomida yuzlab rubl miqdorida pul mablag'larini to'lash bilan birga keladi. Shuni yodda tutish kerakki, ba'zi mijozlar uchun foiz stavkasi mijozning kredit tarixiga, shuningdek, boshqa omillarga qarab farq qilishi mumkin. Kredit shartnomasida farqlangan yoki annuitet bo'lishi mumkin bo'lgan oylik to'lovlar to'g'risidagi ma'lumotlar mavjud.

Hujjatni katlama tartibi

Shartnomani tuzish tartibi, uni oddiy saqlash uchun mijoz hujjatni imzolashda juda ehtiyot bo'lishi kerak, agar qarzni to'lash kechiktirilgan bo'lsa, jarimalar va sanktsiyalarga olib keladi. Shuningdek, qarzingizni muddatidan oldin qanday to'lashingiz mumkinligi haqidagi ma'lumotlarni o'qib chiqishingiz kerak va bu holda siz hech qanday to'lovlarni amalga oshirishingiz shart emas. Kredit shartnomasini bekor qilish kerak bo'lganda siz amal qilishingiz kerak bo'lgan qoidalarga e'tibor berish muhimdir.

Hujjatni tayyorlashda bank to'lamaganligiga ishonch hosil qilish juda muhim va bu erda sizga to'siq qo'yilishi mumkin, chunki siz mansabdor shaxs o'z ishiga g'amxo'rlik qila olmasligi sababli kredit tashkilotining buyrug'i bilan bog'liq bo'lishingiz mumkin. majburiyatlar.

Bunday unvon, itning krediti muayyan hujjatdir, kartoshka kartoshka kaliydir Posary raqsning zerikarli, men vijdonan Vivchaty, Shchob aynan zodagon, Yak VIN, men buni TII Chi INSHII nonda qila olaman. - oldingi holat. Ushbu hujjatning bunday ta'minlanishi mijozning bankka keraksiz to'lovlar va komissiyalarni to'lashiga to'sqinlik qilishi mumkin, bu ko'pincha hatto yuqori. Shuningdek, shartnomani to'g'ri tuzish uchun mijozning asosiy qarzi to'langanligini, qarzingizni muddatidan oldin, ko'pincha to'liq to'lashni, shuningdek, agar mavjud bo'lsa, vaziyatni qanday hal qilish kerakligini ta'minlash kerak. biz viplatiti borg mumkin emas sabablari. Qoida tariqasida, bank bilan kredit shartnomasini tuzishdan oldin bunday bayonot mijoz va kredit tashkiloti o'rtasidagi butun o'zaro munosabatlarga ijobiy ta'sir ko'rsatadi.

Avtomobil krediti

Qonunchilik

Biznes g'oyalar

  • Muhr va shtamplar ishlab chiqarish terminologiyasi o'rniga kim xaridor sifatida ishlaydi De ochiq biznes Biznes yuritish uchun o'rnatish Tadbirkorlik imtiyozlarini chop etishi mumkin bo'lgan odamlar tomonidan chop etilishi mumkin bo'lgan ko'plab turli xil biznes turlari mavjud. Bundan tashqari, charm versiyasi o'ziga xos xususiyatlar va parametrlarga ega. Muhr va shtamplarni ishlab chiqarish muddati Muhr va shtamplarni ishlab chiqarish bo'yicha biznes g'oya rejada muvaffaqiyatli bo'lishi uchun muhimdir.

  • Varaqalar ishlab chiqarishdan o'rnini bosadigan biznes g'oyasi Qanday qilib biznesni boshlash kerak, Spívrobitniki binolarini tayyorlash uchun varaqalar yaratish asoslari Qanday qilib varaqalar ijodini sotish mumkin. -daromad biznes, va bunda, baholash va ochish uchun turli xil variantlar katta sonini ko'rib chiqish . Bunday elementlarni o'z ichiga olgan varaqalar ishlab chiqarish biznes g'oyasi muhim ahamiyatga ega.

  • Sport zali uchun joy tanlash Sport zali ochish uchun nima kerak? Sport zali tobora ommalashib bormoqda hozirgi dunyoga, ko'proq odamlar sog'lom turmush tarzini qanday olib borish haqida o'ylashadi. to'g'ri ovqatlanish va sport bilan band. Shunday qilib, har qanday tadbirkor sport zali ochishi mumkin, ammo yaxshi daromad olish uchun bu haqda o'ylash kerak.

  • Do'konni ta'mirlash joyi Tovarlar assortimenti Sotuvchilar Zargarlik buyumlari har bir ayol garderobidagi ajralmas narsa bo'lib, uni o'zi bilan birga olib yurish mumkin va uni jozibali va yorqin qiladi. Shuning uchun siz o'zingizning zargarlik do'koningizni yaxshi daromad olish imkoniyatini tushunadigan amaliy charm tadbirkor sifatida ochmoqchisiz. Buning uchun barcha aniq istiqbollarni hisobga olish, biznes-rejani ishlab chiqish va unga erishish uchun mumkin bo'lgan daromadlarni bashorat qilish kerak.

Har qanday bankdan pul olish uchun kredit va kredit shartnomasini to'g'ri rasmiylashtirish kerak.

Barcha asosiy tushunchalarni yozib olish mumkin, kredit berish meta, uning shartlari, kredit hajmi, yangi to'lov tizimi va asosiy bank uchun stavka, xavfsizlikni tekshirish turlari va xo'jayindan talab qilinadigan yangi ma'lumotlar, shuningdek, boshqa muhim aqllar.

Ushbu shartnoma faqat yozilishi kerak, agar pudratchi xohlasa, u ushbu shartnoma kuchga kirishini tasdiqlashi mumkin.

Bank kreditni to'lash jarayonini nazorat qilish uchun maxsus kredit faylini tuzadi va u erda kreditga oid barcha hujjatlar saqlanadi.

Ba'zan har qanday kredit shartnomasi bilan bank omonatchiga kerakli mablag'larni beradi, omonatchi esa yaxshi shartlarda kredit beradi. Agar kelishuv yakunlanmagan bo'lsa xat shakli, samarasizni hurmat qilamiz.

  • Hujjat yuridik shaxsning vakolatli organlari, advokatlar va tijorat vakillarini o'z ichiga olishi mumkin bo'lgan tegishli vakillar tomonidan imzolanishi kerak.
  • Agar pudratchi bunday majburiyatlarga ega bo'lmagan shaxsni imzolasa, shartnoma haqiqiy emas deb topiladi.

Maqtov juda ko'p turli xil harakatlarda ifodalanishi mumkin, ular iltifotni maqtash yoki shunchaki oluvchining xayrixohligini maqtash deb tan olinishi mumkin. Shartnoma, agar tomonlar barcha asosiy tamoyillarga rozi bo'lgan bo'lsa, tuziladi.

Barcha qoidalarga muvofiq kredit olish uchun ariza berish

Shartnoma predmeti haqidagi bo'limda shartnoma taraflari va qarz miqdori qayd etiladi.

Bu qiymat ish beruvchining ehtiyojlari va kreditorning imkoniyatlari bilan individual ko'rsatkich sifatida belgilanadi.

Xarajat - kredit miqdori, bu muddat va boshqa aqllarning butun soni.

Shartnoma, albatta, o'z muddatining faqat ma'nosiga ega bo'lib, bu vaqtda komitent olib qo'yilgan summalarni talab qilish huquqiga ega bo'lib, summalarni qaytarib olish va qaytarish sanasini aniq ko'rsatish kerak.

Bu erda ikkita mumkin bo'lgan stsenariy mavjud: sud ijrochisining qarori kreditorning banki yoki boshqa bank bilan bo'lishi mumkin.

  • Agar buxgalterning puli bankka olib ketilsa, agar siz kreditni olmoqchi bo'lsangiz, bu qiyinroq, chunki bunday vaziyatda kreditni eng tezkor aql bilan olish mumkin va kafolatlangan omonatlar bilan hech qanday vaqt talab qilinmaydi. kechikishlar, shuning uchun buxgalter Nik uchun oson.
  • Agar kredit u erda olingan bo'lsa, mijozning puli yo'q bo'lsa, unda aqli yomonroq bo'lishi mumkin, mablag'larni ta'minlashda turli kechikishlar ham bo'lishi mumkin, kreditni o'zingiz bankingizdan olganingiz ma'qul.
  • Agar omonatchining omonati boshqa bankda bo'lsa, u holda kredit berilgan vaqt omonat bankidan pul yechib olingan paytdan yoki pul mijozning hisob raqamiga kiritilgan paytdan boshlab hisoblanishi mumkin va sanalar jiddiy ta'sir ko'rsatishi mumkin. Xia.

Shartnoma har doim kredit berish tartibini belgilaydi, bu yuzlab hisoblangan va kredit berish uchun qatorlar yaratilgan sanani aniqlashda ayniqsa muhimdir.

Ko'pincha, ish beruvchi shartnomada kredit sanasi bank hisobvarag'idan pulni hisobdan chiqarish sanasi bo'ladi, deb ko'rsatilganidan mamnun bo'ladi, shuning uchun xodim pulni naqd qilish shaklida depozitga kiritiladi.

Shartnoma pulni qaytarishni davom ettirishdan oldin fikringizni tayyorlashni talab qiladi, chunki kutilmaganda hidlar topiladi yoki ular bank tomonida qulflash uchun turli to'lov mexanizmlariga o'tkazilishi mumkin.

Omonatchi uchun shartnoma imzolanganidan bir necha kun o'tgach, bank pozitsiya hisobvarag'ini ochishi va unga kreditning butun miqdorini garovga qo'yishi qiziq.

Agar kredit xorijiy valyutada berilgan bo'lsa va xususan, shartnomada bunday kredit rublda yoki chet el valyutasida to'lanishi ko'rsatilishi mumkin.

Agar siz to'laydigan valyuta karbovanets bo'lsa, u holda to'lov kreditning rasmiy valyuta kursiga bog'liq bo'ladi. Chunki boshqa fikrlar va kurslar shartnomaning o'zida belgilanmagan. Ko'pincha, shartnoma kredit to'lanishi kerakligi va ish beruvchining maqsadli pulni g'alaba bilan olishda aybdor ekanligiga asoslanadi.

Aksariyat banklar ro'yxatdan o'tishga ruxsat beradi. Bu juda oddiy tizim bo'lib, ba'zi hududlarda bunday kreditni qayta ishlash oson va xizmat asta-sekin rivojlanadi.

Jarayon oddiy va kerakli miqdorni tezda olish imkonini beradi. Kredit olishning barcha afzalliklari uchun, undan oldin oziq-ovqat hatto ishonchli tarzda joylashtirilishi kerak, aks holda siz pulingizni juda erta soatda yo'qotasiz, ba'zida nomaqbul oqibatlarga olib keladi.

To'ldirish imkoniyatiga qaramay, kredit shartnomasini tuzishda hurmat ko'rsatish uchun nima qilish kerak?

"Rossiya Federatsiyasi Madaniyat uyining kredit shartnomasi" mashhurligi tufayli yuqori darajaga ko'tariladi, chunki mijozlar kredit ob'ektlariga ta'sir qiluvchi yangi me'yorlar bilan tanishishni xohlashadi. Bankirlar Merezhani kredit shartnomasini imzolash uchun tobora ko'proq qidirmoqdalar, bu esa pozitsiya to'g'risidagi shartnoma kabi muhim hujjat tugagunga qadar tuzatishlar kiritish imkonini beradi. Biroq, barcha iboralar bunday hujjatlarning afzalliklarini qo'llab-quvvatlamaydi. Hurmatni shakllantirish uchun qanday daqiqalar mavjud?

Biz uchun birinchi navbatda - kredit ongida. Shartnomaning barcha qoidalarini umumiy va individualga bo'lish mumkin. Kreditor va qarzdor o'rtasida har qanday nizolarni oldini olish uchun shartnomadan oldin kreditorga pul olish/to'lash tartibini tavsiflovchi barcha muhim tafsilotlar va individual tushunchalar kiritilishi kerak.

Kredit shartnomasini ko'ring

Shartnomani unuting

Yozma xabar berishdan oldin kiritilishi mumkin bo'lgan xorijiy xususiyatga ega bo'lgan sabablar kredit tashkiloti tomonidan ijobiy naqd pulga o'xshash shartlardir. Bank xo'jayinning burchidan qat'i nazar, korruptsiyaga uchragan odamlarni mustaqil ravishda tayinlash huquqiga ega.

Bank tashkiloti tomonidan tartibga solinadigan qoidalar, odatda, barcha to'lovchilar bilan shartnomalar tuzishda bank tashkilotlarining mutaxassislari tomonidan o'rnatiladigan muayyan standart shartnomalar va shakllarda qayd etiladi. Kredit shartnomasining huquqiy hujjatining egasi San'atning 1-bandida belgilangan shartnomada ko'rsatilgan yuridik hujjatni qabul qilish shaklida qabul qilinadi. 428 Ukraina Markaziy Qo'mitasi.

  • kredit hisobini yuritish tartibi;
  • joriy kredit hisobvarag'i bo'yicha operatsiyalarni amalga oshirish qoidalari;
  • kredit pozitsiyasi bo'yicha aqliy ma'lumotlar;
  • kreditor va qarzdorning asosiy huquq va majburiyatlari;
  • Tomonlar o'rtasida hisob-kitob qilish tartibi bir xil.

Shaxsiy kelishuv

Individual aqllar shaklida kredit shartnomasi huquqbuzar tomonlarning bir qismini oladi. Fikrlar o'zgargan taqdirda, masalan, bank vakili xo'jayinni tark etishdan mamnun bo'lsa, quyidagi daqiqalarda yuzaga keladigan fikrlar mavjud:

  1. Bank tashkiloti tomonidan asosiy qarzga beriladigan summalarni to'lash uchun kreditni to'lash. Lavozim miqdori yoki kredit limiti ish beruvchiga taqdim etilishi mumkin bo'lgan maksimal kredit miqdoridir.
  2. Lavozim shartlari. Qoida tariqasida, muddatli shartnoma shartnoma pozitsiyasidan keyin vikonannya guatr muddatidan ustun kelmaydi. "Qarz" atamasi kredit egasiga to'lovni amalga oshirishni boshlagan davrdir. Shartnomaning tugallangan muddati, qarz oluvchi kredit tashkiloti oldidagi lavozimning to'liq miqdorini va kredit bo'yicha barcha to'lovlarni to'lash majburiyatini bajarganida muhimdir. Bunday holda, qonun chiqaruvchi qarzdorning qarzni to'liq va qisman to'lash muddatiga erishish imkoniyatini beruvchi kredit shartnomasida belgilangan soatdan oldin qarzni to'lash huquqini o'zida saqlab qoladi.
  3. Kredit valyutalari, depozitning bir qismi qarz oluvchiga rus rublida yoki xorijiy valyutada berilishi mumkin. 3-bandning 1-qismiga binoan. 12 Federal qonun 02.07.2010 yildagi 151-FZ-son, mikromoliya kompaniyalari kabi tashkilotlar xorijiy valyutada kredit berish huquqiga ega.
  4. Kredit summalarini va doimiy omonatlarning hajmini qaytarish tartibi depozitlarni bergan kredit muassasasining hisobvarag'iga komitent tomonidan amalga oshiriladi. Boshqacha qilib aytganda, qarzdorning burchi bankning bank hisobvarag'ini mijoz-to'lovchining hisobvarag'idan o'chirish usuli bilan bog'liq. Xarajatlarni hisobdan chiqarish uchun asos boshliqning yozma buyrug'i hisoblanadi. Siz o'zingizning shaxsiy bank hisobingizni to'ldirishingiz mumkin, undan kreditor naqd minglab dollarlarni turli yo'llar bilan hisobdan chiqaradi, masalan:
    • kassa kirim orderidan mijoz-mijozning ushbu hisobvarag'idan kreditor bankka tayyor naqd pul mablag'larini kiritish yo'li bilan;
    • moliyaviy mablag'larni qo'llab-quvvatlovchi mijozning hisob raqamiga alohida ulanish orqali yoki fuqarolarga xizmat ko'rsatadigan boshqa kredit tashkilotlarining xizmatlari orqali joriy tayyorlanmagan o'tkazish.
    Bundan tashqari, bank ishchiga uning ishi uchun ish haqi sifatida to'lanadigan summadan chegirmani amalga oshirishi mumkin. Bunday qayta sug'urtalash bankning moliya institutlari tomonidan faqat bankirning bayonotlari tuzilgan yoki bankirning mavjudligi umumiy aqlning kredit shartnomasi nuqtalarida mavjud bo'lgan taqdirda amalga oshirilishi mumkin.
  5. Qarzdor kredit mablag'laridan foydalanganlik uchun kreditorning foydasini to'laydigan foizlar miqdori. Tavsiya etilgan to'lovlarning aniq miqdorini, qaerga qo'shilishi va foizlar miqdorini aniqlash uchun to'lov jadvalini tuzing. Shunday qilib, egasi kredit bo'yicha amalga oshirilgan to'lovlar bilan bir vaqtda summani to'laydi.
  6. Bank tashkilotiga kredit talabini to'lashda qo'llaniladigan to'lovlarning qiymati, hajmi va chastotasi. Qarzdor tomonidan to'langan bunday to'lov kredit banki to'liq ozod qilinmaguncha hisobga olinadi, chunki mablag'lar to'g'ridan-to'g'ri to'lanadi:
    • asosiy sumi borgu;
    • vidsotkiv;
    • Elektron to'lovni ro'yxatdan o'tkazish va saqlash uchun Borgu.

    Qarzdor tomonidan to'langan to'lovlar kredit uyushmasi to'liq ozod qilinmaguncha hisobga olinmaydi, chunki to'lovlar to'lovga yo'naltirilgan:

    • Shartnomaning zabt etmagan va muvofiqlashtirilmagan viconnance natijalari uchun javobgar bo'lgan Borg;
    • Kreditga xizmat ko'rsatish bilan ushbu operatsiyalar bilan bog'liqlik uchun javobgar bo'lgan Borg;
    • shartnoma bo'yicha pudratchiga imtiyozlarni ta'minlaydigan ob'ektni sug'urta qilish uchun to'lovni amalga oshirishga majbur qiling.
  7. To'lash uchun qayta sug'urta qilinishi kerak bo'lgan summalarni o'z ichiga olgan kredit summalarining to'liq qiymati:
    • asosiy sumi borgu;
    • vidsotkiv;
    • Elektron to'lovni ro'yxatdan o'tkazish va yuritish uchun Borgu;
    • sug'urta tashkilotiga to'lovlar;
    • sug'urta shartnomasi bo'yicha sug'urta mukofoti uchun kurash.

Yuridik va jismoniy shaxslar o'rtasida kredit shartnomasini tuzish uchun hujjatlar

Rossiya qonunchiligi hujjatlarni yopiq o'tkazishni belgilamaydi, lavozimlarni olib tashlash kerak, shuning uchun hujjatlar to'plami kreditlash bilan shug'ullanadigan yuridik shaxs (bank yoki boshqa kredit muassasasi tomonidan), kreditning o'ziga xos xususiyatlaridan va bank tashkilotining ichki holati. Boshqacha qilib aytganda, teri banki (yoki boshqa kredit tashkiloti) Siz o'zingizning moliyaviy ahvolingiz uchun mas'ul shaxsni tashkil etish uchun zarur bo'lgan hujjatlarni topshirishingiz mumkin.

Huquqlaringizni bilmaysizmi?

Jismoniy shaxslar - jismoniy shaxslar uchun zarur bo'lgan hujjatlar

Jismoniy shaxslar tomonidan taqdim etilgan hujjatlarni tashish uchun omborga quyidagilar kiradi:

  1. Ariza shakli kredit tashkiloti tomonidan tasdiqlangan shakllar va shakllar bo'yicha tuziladi.
  2. Ro'yxatdan o'tish to'g'risidagi ma'lumot bilan fuqaroning pasporti.
  3. To'lovchining to'lov qobiliyatini tasdiqlovchi hujjatlar.
  4. Potentsial ishchining ish holati to'g'risidagi qog'oz (masalan, mehnat daftarchasi yoki 2-PDFO hujjati sifatida belgilangan tartibda tasdiqlangan mehnat daftarchasi).
  5. Fuqaroning katta pensiyasini tasdiqlovchi dalillar.
  6. Vayronaga va vayronaga yo'lda hokimiyat huquqini tasdiqlovchi hujjatlar.
  7. Egasining daromadi ushlab qolinganligini tasdiqlovchi hujjatlar (masalan, egasining kvartirasi ijara shartnomasi bo'yicha ijaraga olinganligini tasdiqlash uchun va soliq xizmatidan olinishi mumkin bo'lgan 3-PDFO shakli uchun deklaratsiyani topshirish nusxasi).
  8. Egasining intellektual mulkdan tushgan daromadini tasdiqlovchi hujjatlar. Mualliflik huquqi yoki fuqarolik-huquqiy shartnoma va 3-PDFO hujjatining nusxasini taqdim etish orqali royalti to‘langanligini tasdiqlashingiz mumkin.

Bank tashkiloti barcha hujjatlarni tayyorlash uchun mas'ul bo'lgan direktor uchun maxsus muddat belgilashi mumkin. Agar direktor shartlarga sarmoya kiritmasa, siz ushbu sahifada allaqachon ushbu kredit kartadan kredit olishingiz mumkin.

Ish beruvchining qanday daromadi uning subsidiyasi tufayli sug'urta bilan qoplanmaydi?

O'z tavakkalchiligini kengaytirib, potentsial ish beruvchining to'lov qobiliyatini ko'rsatgan holda, bank tashkiloti fuqaroning quyidagi daromad turlarini hurmat qilmaydi:

  • valyutani sotib olish va sotishdan olingan daromadlar;
  • qimmatbaho qog'ozlarni sotib olish va sotishdan olingan daromadlar;
  • tovar aylanmasidan olingan daromadlar, vayron bo'lgan va tartibsiz yo'llar, qazib olish huquqi;
  • qimor o'yinlaridan olingan daromadlar;
  • qimmatli qog'ozlarga investitsiyalardan olingan daromadlar (masalan, kupon daromadlari va dividendlar);
  • alimentni to'lash;
  • sug'urta to'lovi;
  • mukofot to'lovlari (shu jumladan amaliyot joyi uchun to'lashingiz kerak bo'lganlar);
  • Men suverenga yordam beraman (ayb uchun, muvaffaqiyatsizlik uchun sizga to'layman).

Qanday sabablarga ko'ra Vidmovani o'z lavozimidan chetlashtirish mumkin edi?

Nihoyat, barcha kerakli hujjatlar taqdim etilgandan so'ng, o'z kreditini olishni istagan fuqaroning arizasini ko'rib chiqqandan so'ng, bank tashkiloti ushbu turdagi lavozimni tasdiqlash huquqiga ega. To'lov qobiliyatini tekshirishdan oldin tayyorgarlik ko'rish uchun ish beruvchiga kredit tashkiloti qarzdorlarga taqdim etadigan imtiyozlar balansi bilan tanishish tavsiya etiladi. E'tibor bering, bunday ma'lumotlarni bank tashkilotlarining hududiy filiallarida va ularning Internetdagi rasmiy veb-saytlarida topish mumkin.

Bank tashkilotlari rezidentlarga ushbu kredit summalari haqida maslahat berish usullari orasida siz taxmin qilishingiz kerak:

  • doimiy ish joyining pochta boshlig'ining vazifasi;
  • Nomzodning yashash joyi bo'yicha ro'yxatga olish krediti mavjud;
  • lavozimdagi xodimning doimiy daromadi bor;
  • ish beruvchining kreditni shartlardan qaytarishga imkon bermaydigan daromadining past darajasi;
  • bank tomonidan tasdiqlangan imtiyozlarga mos kelmasligi;
  • ish tajribasining bank tomonidan tasdiqlangan mezonlarga mos kelmasligi;
  • boshqa kreditlarning mavjudligi;
  • salbiy kredit tarixi;
  • kafil tomonidan uning moliyaviy ahvoli va kafil to‘g‘risida noto‘g‘ri, ahamiyatsiz, ishonchsiz ma’lumotlar taqdim etilishi;
  • uyg'onish schodo pozhalnik vykonavchih provadzhen ko'rinishi;
  • irodasini saqlab qolish uchun kema komandirining mavjudligi;
  • jinoyatlar bilan bog'liq jinoyatlar uchun sudlanganlikning mavjudligi;
  • kredit bo'yicha da'voning bankka ta'minlanishi sifatida ko'rsatilgan forpostning nomuvofiqligi;
  • daromadlarni qonuniylashtirish usulidan foydalangan holda kreditni to'lash (07.08.2001 yildagi 115-FZ-son Federal qonuniga muvofiq).

Shunday qilib, bitim tuzishdan oldin tomonlar barcha muhim fikrlarni shartnomaga o'tkazishlari mumkin. Kredit, agar asosiy qarzdor bank tomonidan taqdim etilgan barcha imtiyozlarni tasdiqlasa, beriladi. Xo'sh moddiy rivojlanish Potentsial lavozim menejeri to'lovlilik mezonlarining ko'piga javob beradi, shuning uchun uning moliyaviy holatini olib qo'yish ehtimoli past bo'ladi.

Siz haykalga loyiq edingizmi? Buni ulashish
Rozdrukuvati haykali
Tepalikka