Faktoring, bu nima? Faktoring - oddiy so'z bilan aytganda. Sxemalar, ko'rinishlar, ilovalar Banklar, faktoringni qanday amalga oshirish

Faktoring - bu kechiktirilgan to'lovni talab qiladigan pochta mijozlari uchun bank xizmati. Faktoring operatsiyalari kreditorlarga qisqa muddatli davrda debitorlik qarzlarini to'plamaslik va pul oqimlarini rejalashtirish imkonini beradi, bank esa foydani olib qo'yadi.

Ushbu maqola asosiy ta'sirga ega va biz ushbu sxemani batafsil tushunishga harakat qilamiz.

Asosiy tushunchalar

omillar Boshqacha qilib aytganda, faktoring penni moliyalashtirishdan oldin ko'rib chiqilishi mumkin yoki post egasi uchun kredit sotish sifatida ko'rib chiqilishi mumkin.

Faktoring tashkiloti va bank o'z mijoziga sotilgan mahsulot uchun xaridor o'rniga pul to'laydi va har qanday debitorlik huquqini agentga o'tkazadi. Huquqbuzar tomonlar o'z foydalaridan mahrum bo'lishlari noto'g'ri: kreditor haqiqiy pul bilan yakunlanadi va bank operatsiyadan pul oladi - qarzdorning qarzining bir qismi va shaharga komissiya.

Faktoring operatsiyasining ishtirokchilari uch shaxs: agent (yoki omil) - bu rolni bank yoki ixtisoslashgan kompaniya, xaridor (yoki kreditor) va xaridor (yoki qarzdor) bajaradi.

Rasmiy mijozga yangi debitorlik qarzlarini sotib olish orqali kredit beradi, uni qisqa muddatli deb atash. Ular o'zaro shartnoma imzolaydilar, unda xaridor rasmiy hisob-fakturalar va boshqa hujjatlarni beradi. Sotib olishdan oldin molding dunyosidan hujjatlar talab qilinadi va tovarlarning sifati, debitorlik qarzlari miqdori va miqdorini tasdiqlaydi. Tasdiqlangan summani chegirma va pochta egasining haddan tashqari ko'paytirish omili pulning bir qismidir. Yig'maning kattaligi ko'pincha 90% ni tashkil qiladi. Agar xaridor to'lovni amalga oshirsa, faktor kredit uchun to'lovni va xizmatlar uchun komissiyani oldindan ushlab qolib, ortiqcha summani kreditorga to'laydi.

Rasmiy debitorlik qarzlarini boshqarish bilan bog'liq oziq-ovqatlarni oladi: loyihalash va tahlil qilish, xaridorning to'lov qobiliyatini kuzatish. Faktoring kompaniyalari faqat ushbu kontragentlarning ishidan oladilar, ular bilan pochta egasi qat'iy shartnoma bayonnomalari va tushumlar va to'lovlar bo'yicha munosib statistik ma'lumotlar bilan tasdiqlanadi, chunki faktoring bir vaqtning o'zida va ildizpoyasi bilan ishlashda yuqori daromad olish uchun muhimdir. .

Ushbu atama haqidagi hisobotni quyidagi videoda ko'rishingiz mumkin:

Yogo Vidi

Faktoring operatsiyalari quyidagi mezonlarga ko'ra tasniflanadi:

  • Shartnoma turi har xil ochish va yopish. Ochiq turdagi faktoring, debitorlik qarzi faktorga o'tkazilgandan xabardor qilingan xaridni o'tkazadi. Uchala tomon ham hisob-kitobda ishtirok etadilar va qarzdor faktorga qarzini to'laydi. Yopiq faktoring qarzdordan to'lovlar sotuvchining o'zi tomonidan amalga oshirilishini anglatadi. Keyinchalik, pochta egasi pennisni faktorning raxunokiga o'tkazishi mumkin. Ma’lum bo‘lishicha, xaridor boshqa ikki tomon o‘rtasidagi shartnomaviy kelishuvlar haqidagi ma’lumotlarni rad etmaydi.
  • Tomonlarning yashash joyi bo'ysunadi ichki va tashqi. Yakshcho Skrodni Videosin Mamlakat rezidenti, keyin Yak Yak Intraining Operatsiyalari, Yakshcho Dogir busnix vakillari, keyin Chi Miracity chaqiruvlari tomonidan boshqarildi. Xalqaro operatsiyalarda ikkita omil mavjud bo'lishi mumkin va bunday faktoring o'zaro, bir omil esa bevosita.
  • To'lovda faktoring birinchi o'rinda turadi regressiya bilan va regressiyasiz. Operatsiyani regress bilan amalga oshirish mansabdor shaxs endi to'lovni kechiktirish xavfini o'z zimmasiga olmaydi, shuning uchun ma'lum vaqtdan keyin u ish beruvchidan ilgari undan olingan pulni olish huquqiga ega bo'ladi. Reurssiz operatsiya barcha risklar agentga o'tishini anglatadi va xaridor to'lovni olish huquqiga ega emas.
  • Aybdorlik atamasini farqlash mumkin haqiqiy(Agar Borg allaqachon uxlab yotgan bo'lsa) konsensual faktoring (agar borg vinikne u maybutnyomu).

Faktoring operatsiyalarini bunday buzilishlarni keltirib chiqaradigan tomonga qarab ham tasniflash mumkin. Zazvichiy, bu tomon pochta boshlig'i. Teskari faktoring, agar xaridorning o'zi tashabbuskor bo'lsa ham ishlaydi.

Forfeitingning ahamiyati

Faktoring ko'pincha forfeyting bilan chalkashib ketadi, bu ham savdo operatsiyalarini kreditlashning o'ziga xos turi hisoblanadi. Forfeyter agent/forfeyter sotib olgan narsasini o'z printsipialining tijorat xususiyati tufayli kreditorning kreditoriga o'tkazadi.

Asosiy xususiyatlar orasida:

  • Forfeytingning asosiy maqsadi - turli mamlakatlarning biznes vakillari o'rtasidagi tashqi savdo operatsiyalarini ro'yxatdan o'tkazish;
  • forfeyting vaqtida regressga murojaat qilish imkoniyati mavjud emas, shuning uchun majburiyatlar bo'yicha barcha risklar pochta egasiga aylanma huquqiga ega bo'lmagan forfeyterga o'tadi;
  • Forfeyting katta summadagi uzoq muddatli qarzlar bilan tavsiflanadi, faktoring esa, ayniqsa, kichikroq summadagi qisqa muddatli savdolarda keng tarqalgan;
  • forfeyting jarayoni qat'iy ravishda forfeyter ishtirokida amalga oshiriladi;
  • Forfeitingda faktoringda summa toʻliq toʻlanadi, summaning bir qismi muzlatiladi;

Rossiyada ish sxemasi

Rossiyada faktoring xizmatlari yaqinda pasayib ketdi, shuning uchun mamlakatimizda bunday moliyalashtirish sohasi hali ham yosh. Faktoring operatsiyalarini rag'batlantirishga urinishlar 80-yillarda boshlangan, ammo SRSR davrida uslubiy harakatlar va xalqaro tadqiqotlarning etishmasligi ushbu xizmatlarning mohiyatini butunlay yo'q qilishga olib keldi. Keyingi rivojlanish Faktoring 90-yillarning o'rtalarida paydo bo'lgan va 2007 yilda Faktoring kompaniyalari uyushmasi tashkil etilgan.

Asosiy shag'al yotadi:

  • Promzv'yazokbank ta yogo donka "PSB-Faktoring".
    Bank 2002 yildan buyon shu kabi operatsiyalarni amalga oshirib, keng ko'lamli xizmatlarni ko'rsatib kelmoqda: eksport va import uchun mahalliy va xalqaro faktoring bo'yicha va cheksiz. 2008 yildan beri Rok qoniqish nuqtai nazaridan bozorda yetakchilik qilmoqda. 2013-yilda bozor yetakchisi kichik va o‘rta korxonalar uchun tashqi faktoring va xizmatlar segmentlarini tan oldi.
  • Rossiya faktoring kompaniyasi.
    1993 yildan beri moliyaviy xizmatlar bozorida muvaffaqiyatli faoliyat ko'rsatmoqda (ilgari "Fintek" nomi ostida faoliyat yuritgan, 2008 yilda hozirgi ko'rinishiga qayta tashkil etilgan). Majburiyat va tartiblar soni bo'yicha etakchilar soniga qadar kiriting. Pochta yetkazib beruvchilar uchun ham (tovar yetkazib berish, mahsulot ishlab chiqarish, sotish hajmini oshirish), ham xaridorlarga (xom ashyo sotib olish, chakana savdoni kengaytirish, teskari faktoring) xizmatlarni taklif qiladi.
  • VTB faktoring.
    Rossiyadagi eng yirik banklardan birining qizi. Ikki yo'nalishda xizmatlar ko'rsatish: regress bilan ichki faktoring va 95% gacha moliyalashtirish bilan pochta xodimlari uchun faktoring. 2014 yilda kompaniya Rossiyada Asteros guruhidan litsenziyalangan aktivlarni faktoring qilish bo'yicha birinchi shartnomani oldi (shartnomani 370 million rublga yetkazib berish).
  • "Life" faktoring kompaniyasi.
    Kichik/o'rta korxonalar uchun ekspress faktoringga ixtisoslashgan. Korporativ faktoring xizmatlarini, shu jumladan, murojaat qilmasdan taqdim etadi. Integratsiyalashgan yondashuv va axborotni qo'llab-quvvatlashga qat'iy sodiqlik mavjud.
  • Oschadbank.
    So‘nggi paytlarda kichik biznes sub’yektlariga xizmat ko‘rsatish yangilandi. Asosiy afzallik - filaning katta hajmi.

Xizmatlar yetakchilar qatorida boshqa bank va tashkilotlarga ham ko‘rsatilmoqda. Alfa Bank, Petrocommerce Bank va Milliy faktoring kompaniyasi. Biznes vakillari o'z holatlari uchun kerakli taklifni osongina tanlashlari mumkin.

Faktoring operatsiyasiga misol

Kompyuter texnikasi va butlovchi qismlarini yetkazib beruvchi “Kompyuter” MChJ kompaniyasi “Zamovnik” MChJ bilan 1,2 million rubl miqdorida uskunalar yetkazib berish bo‘yicha shartnoma tuzdi. Iltimos, yangilangan kundan boshlab 30 kun ichida to'lang.

5 iyun kuni “Kompyuter” MChJ kompaniyasi shartnomadan oldingi spetsifikatsiyaga muvofiq tovarlar sonini ko'paytirishni boshladi. Bahorda “Kompyuter” MChJ kelgusida jihozlar partiyasini sotib olish uchun mablag‘ yetishmasligini payqab, “Faktor” bankiga murojaat qildi va u bilan faktoring xizmatlarini ko‘rsatish bo‘yicha shartnoma tuzdi, bu esa MChJga foydalanish huquqini berdi. "Zamovnik".

“Faktor” MChJ bilan tuzilgan shartnomaga rioya qiling: moliyalashtirish xaridor summasining 75%, agent komissiyasi 8%. "Kompyuter" MChJ agentga yangilash uchun hisob-faktura va "Zamovnik" MChJning debitorlik qarzlarini tasdiqlovchi boshqa hujjatlarni taqdim etadi. 10-iyun kuni Faktor Bank o'z mijozi "Kompyuter" MChJni shartnoma bo'yicha 75% stavkada moliyalashtirdi: bu summa uchun 900 000 rublni ortiqcha sug'urta qildi.

To'lovni uzaytirishni tugatgandan so'ng, bank "Zamovnik" MChJga to'lovni taqdim etadi, kompaniya qarzning barcha summasi uchun bankni qayta sug'urta qiladi: 1,2 million rubl. Bank komissiyani 8% gacha kamaytiradi: 96 000 krb. Ortiqcha "Kompyuter" MChJ tomonidan qayta sug'urtalangan: 204 000 rubl. Shunday qilib, MChJ "Kompyuter" natijada 1 104 000 rublni olib tashlaydi va bank 96 000 rubl miqdoridagi komissiya miqdoridan daromadni ushlab turadi.

Faktoring - bu tiyin pullarni moliyalashtirish. Statistik ma'lumotlarga ko'ra, faktoringning turlari, afzalliklari va kamchiliklari, kreditga nisbatan afzalliklari mavjud. Shuningdek, faktoring shartnomasining shartlari va jalb qilinishi mumkin bo'lgan yangilariga sarflanishi to'g'risidagi ma'lumotlar.

Faktoring - bu tovarlar, ishlar yoki xizmatlarni sotadigan kompaniyalar uchun foydali bo'lishi mumkin bo'lgan moliyaviy xizmat turi. Bunday kompaniyalar ko'pincha dilemma bilan duch kelishadi: agar ular o'z mahsulotlarini faqat avans to'lovi uchun sotsalar, ular ko'plab potentsial xaridorlarni rad etishlari mumkin va agar ular to'lovni kechiktirishga qaror qilsalar, ular aylanma mablag'larning katta qismini sarflashlari mumkin. liniya faoliyatini moliyalashtirish uchun. Bu muammoni qo'shimcha faktoring yoki qisqa muddatli kredit yordamida hal qilish mumkin.

Taklif qiling va robotdan oling:

Pochta xaridori Faktorga to‘lovni amalga oshirishdan oldin tovar yetkazib berilganligi yoki xizmatlar ko‘rsatilganligi faktini tasdiqlovchi hujjatlarni (hisob-faktura, xizmatlar ko‘rsatish dalolatnomasi) taqdim etadi va shu kuni moliya agenti berilgan summaning 60-100 foizini yechib oladi. Mijoz yetkazib berilgandan so'ng darhol oladigan to'lov miqdori sotib oluvchi tashkilot tomonidan ishonchlilik omilining qaysi toifasi kiritilganiga bog'liq: xaridor qanchalik ko'p to'lasa, pochta xaridori shunchalik ko'p miqdorni oladi.

Sotuvchi xaridorni muqobil faktoring haqida xabardor qiladi va tafsilotlarni o'zgartirish to'g'risida qo'shimcha ma'lumot yuboradi (Ukraina Markaziy Qo'mitasining 830-moddasi). To'lov muddati tugagach, xaridor to'g'ridan-to'g'ri Faktorga pulni ortiqcha sug'urta qiladi. Xaridorga qanday to'lash kerak, To'lash omili xaridor - xaridor tomonidan xarajatlarning kamayishi bilan bog'liq.

Agar qarz uzilgan bo'lsa, Faktor mijozga ko'rsatilgan xizmatlar uchun to'lov bo'lgan yuzlab dollarlarni to'lash natijasida yo'qotilgan berilgan foyda summasining bir qismini to'laydi. To'lov shartnomasi bilan ulanish tugallanishi kerak.

Shunday qilib, etkazib beruvchi kompaniya xaridorga o'z aylanma mablag'larining asosiy qismini sarflamasdan, kechiktirilgan to'lov bilan tovar sotib olish imkoniyatini beradi. Qoida tariqasida, omil va mijoz chiziqsiz shartnoma tuzadilar. Buni tushunib, yangi shartnomalar tuzmasdan, “iltimos – tiyin” rejimi bilan ishlamoqda.

Faktoringga qarang

Regressiya va noregress faktoring o'rtasida farq bor. Da regressiv Qarzdor to'lamagan taqdirda, mijoz qaytarib olingan moliyalashtirish miqdoridagi summani faktorga qaytarishi va komissiya to'lashi shart. Regressiyasiz faktor pochta egasiga moliyalashtirishni qaytarishdan bevosita foyda keltirmasligini, shuning uchun to'lamaslik xavfini o'z zimmasiga olishini bildiradi. Bu, ayniqsa, ushbu kompaniyalar uchun foydalidir, chunki ular noma'lum bozorga kirishadi yoki yangi mijozlar bilan ishlashni boshlaydilar.

Kritik faktoring- Bunda sotuvchi xaridorga oldi-sotdi haqini to‘lash huquqi faktorga o‘tganligi haqida xabar beradi. Zakritiy xaridorga uchinchi shaxsning ishtiroki haqida xabar berilmaganligini bildiradi. Siz pochta egasiga pul to'lashingiz kerak va u faktorga pulni qaytaradi.

Har qanday kompaniyaga mos keladigan faktoringning olti turi

Bugungi kunda faktoringning o'nlab turlari mavjud: teskari, sotib olish, import, eksport, nominal stavka bilan faktoring va boshqalar. Bu buyurtma qanday maqsadda berilganligini bilib oldik Rossiya kompaniyalari Ko'pincha, ularning terilari afzalliklari va kamchiliklari uchun tanlanadi.

Bankdan yoki faktoring kompaniyasidan faktoring

Bank o'z faoliyatini bank risklarini boshqarish standartlariga muvofiq ko'rib chiqadi, mijozlarning moliyaviy barqarorligini tahlil qiladi. Ushbu yondashuvning o'zi banklarning mahsulot pozitsiyasini bildiradi - ularni sotishda regress bilan faktoringning bir qismi noregressga nisbatan ustunlik qiladi.

Ixtisoslashgan faktoring kompaniyalari baholashni boshqacha o'tkazadilar - ular xaridorga emas, balki xaridorlarga e'tibor berishadi. Bunday omilga moslashtirilganda, kompaniya qaytarib olinishi mumkin bo'lgan moliyalashtirish majburiyati xaridorlarni tekshirish natijalariga ko'ra yuzaga keladigan darajada tayyor bo'lishi kerak. Boshqa tomondan, avans to'lovi, g'alabali faktoring va regresssiz faktoring bilan yetkazib berishdan tushgan tushumning qaytarilmasligi xavfini bartaraf etish imkoniyati tobora ortib bormoqda.

Universal retseptga amal qilish oson, bu kafolat beradi to'g'ri tanlov ushbu turdagi moliyalashtirish bo'yicha hamkor. Bundan tashqari, tanlov jarayonini tizimlashtirishga yordam beradigan va keyingi ishda muhim bo'lgan daqiqalarga e'tibor qaratishga yordam beradigan mezonlar mavjud. Boshlash uchun Faktorning qaysi mahsuloti kerakligi aniqlanadi - hamma kompaniyalar ham faktoringni murojaatsiz taklif qilmaydi. debitorlik qarzlarini sotib olish Yoki, masalan, eksport faktoringi, bu sizga chegaradan tashqarida, shu jumladan SND mintaqasida tovarlarni import qilish va import paytidan boshlab moliyalashtirishni olib tashlash imkonini beradi. Shuningdek, siz debitorlik qarzdorlik omilini boshqarish tartibiga e'tiboringizni qaratishingiz mumkin - ushbu sxemani diqqat bilan o'rganib chiqib, siz:

  • Avvalo, amalga oshirilayotgan tashriflarning faolligi va muntazamligini tekshirish,
  • boshqa yo'l bilan, ushbu protsedurani mijozlaringiz uchun iloji boricha qulayroq qilishni tushuning.

Tanlashning navbatdagi muhim omili bu geografiya - faktoring kompaniyasi yoki bankning ma'lum hududlardagi qarzdorlar bilan ish olib borishi, bu esa o'sha hududlarda savdoni rivojlantirish istiqbollariga katta ta'sir ko'rsatadi. Baholashning yana bir muhim atributi - bu bir yil ichida moliyalashtirishning kelib tushishi va yechib olinishi to‘g‘risidagi ma’lumotlarni uzatish imkonini beruvchi elektron hujjat aylanishining mavjudligi. Bu, ayniqsa, mijozlari boshqa hududlarda joylashgan kompaniyalar uchun juda muhimdir va hujjatlarning asl nusxalari bir kunda yoki hatto ikki kunda keladi. U yoki bu boshqa omil tufayli ishni bozorga yetkazib berish, har qanday moliyalashtirish turiga ixtisoslashish va samaradorlik kabi parametrlar ham mavjud bo'lib, ularni muzokaralar bosqichida baholash mumkin bo'ladi. xizmat.

Excelda qo'shimcha model yordamida faktoring bilan moliyalashni qanday rejalashtirish kerak

Biz bir vaqtning o'zida bir nechta qarzdorlarni faktoringga o'tkazadigan kompaniyalar uchun Excel modelini ishlab chiqdik. Model turli moliyaviy fikrlarga ega bo'lgan shartnomalar va bitimlar uchun to'lovlar va komissiyalarni bashorat qiladi.

VIDEO: Moliyaviy olish uchun faktoringdan qanday foydalanish kerak

"Oddiy faktoring nima" videosida moliyalashtirish uchun faktoringdan qanday foydalanish bo'yicha hisobot "Fort" biotexnologik kompaniyasining moliyaviy direktori, Ph.D, MBA Ganna Glazkova tomonidan taqdim etilgan.

Z Kim Pratsyuyut fabrikasi

Zavodlar har qanday mijoz bilan yoki biron-bir sabab bilan muomala qilishga tayyor ekanliklarini tasdiqlashlari kerak. Biroq, ba'zi kompaniyalar uchun xizmat ko'rsatish bo'limi etarli darajada foydali bo'lmasligi mumkin. Ko'pgina faktoring agentlarining fikriga ko'ra, eng mashhur banklar mijozlarga bo'lajak imtiyozlarni ko'rsatadigan to'lovlarni amalga oshirishga tayyor.

  1. Kompaniya tez o'sib borishi yoki o'sish sur'atlarini o'z faoliyatining asosiy strategik maqsadlaridan biri sifatida hurmat qilishi mumkin (bu omil uchun kompaniyaning buxgalteriya hisobini, shu jumladan balansni tahlil qiladi , dinamikasi moliyaviy ko'rsatkichlar, Kelajakda yetkazib berish uchun shartnomalar). Faktoringning maqsadi biznesni rivojlantirishga yordam berishdir.
  2. Kompaniyaning o'rtacha oylik aylanmasi 3 million rubldan kam emas. (Boshqa va o'rtacha biznes bilan ishlashga ixtisoslashgan omillar har xil afzalliklarga ega bo'lishi mumkin.)
  3. Faktor tomonidan moliyalashtiriladigan ta'minot miqdori juda katta ham, juda kichik ham emas. Teri omili o'ziga xos tarzda hududning optimal hajmini aniqlaydi. Tim kam emas, bitta qarzdorga to'lov 50 mingdan kam. surtish. va 1 million rubldan ortiq, ko'pchilik omillarga e'tibor berish dargumon.
  4. Kompaniyaning ko'p sonli qarzdorlar bilan faktoring sxemasini yuritishi muhim ahamiyatga ega. Vaziyat, agar mijozning bir yoki bir nechta yirik qarzdorlari bo'lsa, aybdor zagal qoidasi. Xaridorlarning izchil bo'lishi (ish beruvchi ular bilan uzoq muddatli shartnomani rejalashtirish uchun javobgardir) va etkazib berish muntazam ravishda amalga oshirilishi muhimdir.
  5. Xaridor kutgan kechiktirilgan to'lov muddati 120 kundan oshmasligi kerak. Aksariyat banklar to'lovni 15 dan 45 kungacha uzaytirishga harakat qilmoqdalar.

Kreditlashda faktoringning afzalliklari

Faktoring umuman kreditga muqobil emas. Faktoring - bu sotish oqimi bilan aniq bog'langan qisqa muddatli moliyalashtirish. Va agar kompaniyaga uzoq muddatli loyihalar uchun pul kerak bo'lsa, unda kredit eng yaxshi echimdir.

Faktoringni kredit bilan birlashtirish, agar kompaniya oldida biznes samaradorligini oshirish vazifasi qo'yilgan bo'lsa, har qanday vaziyatda mumkin. Korxonadan olingan kredit to‘g‘ridan-to‘g‘ri asosiy vositalarni sotib olishga, Faktor pullari esa aylanma mablag‘larni to‘ldirishga sarflanadi. O'zaro mustahkamlovchi ta'sir ko'pincha haroratni pasaytirish imkonini beradi , va Faktorning to'lamaslikning mumkin bo'lgan xatarlarini baholash va ushbu xavf bilan ishlash vakolati sotishning xavfsiz o'sishi uchun asosdir.

Faktoring va kreditning asosiy xususiyatlari quyidagi jadvalda keltirilgan.

Jadval. Kredit sifatida faktoringning asosiy xususiyatlari

Shartnomaga e'tibor bering Kredit shartnomasi Faktoring shartnomasi
Bank tangalari qanday ko'rinishga ega bo'lgan chiziqlar Fiksatsiyalar Bankka xaridorga to'lanadigan haqiqiy to'lov satrlarida
"To'lash" atamasi Shartnoma tuzilgan kuni Tovarlarni yetkazib berish kunida
Xavfsizlik (xavfsizlik) Majburiy Yopib qolmaydi
Suma Sahna orqasi jihozlangan Cheklanmagan va mijozlarning sotish majburiyatlari ortishi tufayli ortishi mumkin
Xarajatlarni yuving Teri kreditiga murojaat qilishda siz ko'p miqdordagi hujjatlarni taqdim etishingiz kerak Shartnomani bir marta tuzgandan so'ng, pochta mijozi hisob-faktura va schyot-fakturani taqdim etgandan so'ng pulni yechib oladi.
Shartnomani uzaytirish imkoniyati Bitta kreditni to'lash kreditni qaytarishni kafolatlamaydi Balki chiziqlarsiz trivati
Qo'shimcha xizmatlar Bank omonatchiga qo'shimcha xizmatlar ko'rsatmaydi Debitorlik qarzlarini boshqarishni qo'llab-quvvatlaydi

Faktoringning ijobiy va salbiy tomonlari

Bu kredit bilan tenglashtirilgan faktoringning eng muhim afzalliklari va kamchiliklari haqida hisobot.

Afzalliklar

Forpostning ishlash muddati. Shartnoma tuzilganda, Faktor bu kuchni talab qilmaydi, to'lovchi va uning qarzdorlari o'z bo'limlaridan birida turli funktsiyalarga ega bo'lishini ta'minlash, shuningdek, mijozning to'lov qobiliyatini ahamiyatsiz tekshirishni amalga oshirmaslik. Bankning qarz oluvchilari pochta egasiga faktoring bilan xizmat ko'rsatishda pochta egasi emas, balki uning qarzdori hisoblanadi (Rossiya Federatsiyasi Qonunlar palatasining 43-bobi).

Pochta kompaniyasining xavflarini kamaytirish. Mansabdor shaxs o'z mijozining risklarining bir qismini, shu jumladan likvidlik, kredit, valyuta va vidsotkovning yeleklari.

Nedolikiy

Eng katta muammo shundaki, faktoring narxi biznes uchun kredit olishdan ko'ra qimmatroq. Faktoring komissiyasi kompleks xizmatlar uchun umumiy to'lov bo'lib, umuman olganda, quyidagi omborlardan iborat:

  • etkazib berishdan hujjatlarni qayta ishlash uchun komissiya;
  • ochko'zlik uchun komissiya arzimas puldir;
  • faktoring xizmatlari uchun komissiya.

Yetkazib berishdan boshlab hujjatlarni qayta ishlash komissiyasi. Omborning eng oddiy narxi - hujjatlar to'plamini qayta ishlash uchun belgilangan miqdor. Ko'pincha bu maxsus dastur yordamida etkazib berishni ro'yxatdan o'tkazish, jo'natish hujjatlarining to'g'ri bajarilishini tekshirish, hujjatlarni import qilishda qo'llaniladigan tartiblarni tekshirishni o'z ichiga oladi.

"Tinlar uchun" komissiya, qoida tariqasida, oziq-ovqat talab qilmaydi. Bu erda hamma narsa klassik bank kreditiga o'xshaydi - faktoring kompaniyasi mijozga kompaniya moliyasini to'laydi va mijoz har bir qarz olish kuni uchun katta miqdorda to'laydi. Komissiyani qaysi muddatda to'lash kerakligini qanday bilasiz? Juda oddiy - bir soat ichida, moliyalashtirish olingan kundan boshlab, xaridor pochta to'lovi uchun sug'urta qilingan kungacha, naqd pulni Faktor hisobiga o'tkazish. Agar xaridor pochta to'lovi uchun sug'urta olmagan bo'lsa, u holda siz regressni (ilgari moliyadan olib qo'yilgan) Faktorga qaytargan kungacha.

Faktoring xizmatlari uchun komissiya tuzdim. Ba'zan bu debitorlik qarzlarini boshqarish va ular bilan ishlash uchun komissiya va faktoring xizmati uchun komissiya deb ataladi. Aslida, bu an'anaviy bank kreditidan faktoringni o'z ichiga olgan xizmatlar uchun to'lov - xaridorlarni tekshirish, xaridorlarga limitlar belgilash va limitlarni keyingi monitoring qilish, shuningdek, robot va debitorlik qarzlari bilan.
Ombor komissiyasining miqdori debitorlik qarzlarini diversifikatsiya qilishga, shuningdek faktoringga o'tkazish majburiyatiga ham yordam beradi. Mijoz qanchalik ko'p oylik to'lovlarni amalga oshirsa, stavka shunchalik past bo'ladi, lekin tabiiy ravishda sarflangan mablag' yuqori bo'ladi. Shu bilan birga, faktoring xizmatlari bo'yicha shartnoma tuzilganda, banklar o'z mijozlarining individual xususiyatlarini kafolatlashga tayyor. Shunday qilib, komissiya miqdori korxonaning qarzdorlari soniga va faktoring xizmatlari doirasidagi aylanma miqdoriga bog'liq.

Biroq, agar siz faktoringning kreditlash bilan solishtirganda barcha afzalliklari va kamchiliklarini sinchkovlik bilan tahlil qilsangiz, unda siz faktoring kompaniyangizga savdo hajmini oshirishga imkon beradigan vosita degan xulosaga kelishingiz mumkin ( ) va yaxshiroq vikorystuvat vv wascats. Ehtimol, sizning biznesingiz vaqti-vaqti bilan kredit olish yoki oldindan to'lov uchun tovarlarni sotish yaxshiroqdir.

Eshiting

Biznesni uzluksiz olib borish uchun korxonalar ko'pincha kafolatsiz kreditlashdan pul ishlashlari kerak. Bugun faktoring ustida ishlashning eng muhim vaqti. Biroq, bunday lavozimga kirishdan oldin, kengashni xabardor qilish juda muhim: faktoring, nima?

Faktoring, oddiy so'z bilan aytganda, kechiktirilgan to'lovlar evaziga o'z mijozlariga tovar yoki xizmatlarni taqdim etuvchi tashkilotlar uchun xizmat turidir. Aynan shu turdagi moliyaviy kompaniyalar taqdim etishi kerak. Ushbu faktoring mexanizmi badavlat kompaniyalarga xomashyo, tayyor mahsulotlar yetkazib berish bo‘yicha xarajatlarni qoplagan holda, uzluksiz xo‘jalik faoliyatini ta’minlash, ortiqcha to‘lovlarsiz shu kabi va boshqa faoliyatni amalga oshirish imkonini beradi. Shuningdek, aynan shu mexanizm yirik kompaniyalarga uzoq muddatli kreditlar olmasdan turib, buxgalteriya hisobi ko'nikmalarini rivojlantirish va iste'mol dunyosida o'z faoliyatini kengaytirish imkonini beradi.

Faktoring: jarayon ishtirokchilarining turli rollari orqali oddiy so'zlar bilan aytganda nima

Faktoring faqat uchta tomonni o'z ichiga oladi. Ularning faktoring shartnomasidagi vazifalari quyidagi jadvalda sxematik tarzda ko'rsatilishi mumkin:

Ushbu rollar faktoring ishtirokchilari o'rtasida qanday sxema bo'lishidan qat'iy nazar taqsimlanadi.

Faktoringga qarang

Yopiq faktoring farqlanadi, bunda tashkilot mijozlarga to'lov muddati kechiktirilgan holda tovarlar yoki xizmatlar ko'rsatadi, bankdan paydo bo'lgan debitorlik qarzlari hisobiga qisqa muddatli kredit oladi (bu tur eng kengaytirilgan) va ochiq faktoring; har qanday qarz bo'lsa, u to'g'ridan-to'g'ri bankka ketadi, aniqki, tovarlar yoki xizmatlarni sotib olish bevosita tashkilotdan hal qilinishi kerak. Faktoringning bu turi kamroq mashhur.

Shuningdek, xalqaro amaliyotda biz quyidagilarni ko'ramiz:

  • (to'lamaslikning barcha tavakkalchiliklari bank yelkasiga tushadi);
  • agar kreditorning o'zi moliya tashkilotining pul mablag'larini o'z vaqtida qaytarish uchun javobgar bo'lsa.

Faktoring ishtirokchilar nuqtai nazaridan aqlga keladi. Agar shartnoma regress bilan ro'yxatdan o'tgan bo'lsa, xaridor mablag'ning bir qismini birdaniga sarflashi mumkin, chunki xaridor tovar va xizmatlar uchun darhol to'lashi shart emas. Mansabdor shaxs toʻlanmagan toʻlovni tegishli yengillik bilan pochta egasiga oʻtkazishga haqli. Bunday aqllar uchun omillarning ahamiyati oshadi. Yakshcho til ketadi faktoring to'g'risida murojaat qilmasdan, xaridor xaridorning to'lash qobiliyatiga ega, chunki to'lamaslik muammosi to'liq vositachi tomonidan hal qilinadi. Shu sababli, tovarni to'lamaslik xavfi nolga kamayadi, chunki qarz faktoring kompaniyasi tomonidan mustaqil ravishda tuzilgan.

Bundan tashqari, mahsulotni sotish yoki ishlarni bajarish bo'yicha shartnomani yutgan kompaniyalar uchun talab qilinadigan tender kabi faktoring turlari, shuningdek, tovar yoki xizmatlarni etkazib beruvchi kompaniya tomonidan faktoring kafolati sifatida alohida e'tiborga olinadi. to'lov nsuwannya berilmaydi.

Ochiq va yopiq faktoring

Birinchi bosqichda faktoring sxemasi ishtirokchilarning bilishiga qarab farqlanadi. Ochiq faktoring bilan xaridor ham, pochta xaridori ham moliyaviy hujjatlarda ko'rsatilgan omil mavjudligi haqida bilishadi. Va bu erda qarzdor bank bilan sug'urta qiladi, bu asosan qarzni beradi. Yopiq turdagi bilan, egasi va omil o'rtasidagi uy egalik maxfiy hisoblanadi. To'lovchi kreditorga standart sxema bo'yicha ortiqcha to'laydi, xuddi to'lovchi uni vositachiga topshiradi.

Faktoring bosqichlari va jarayon diagrammasi

Faktoring sxemalarini yaxshiroq tushunish uchun keling, ko'rib chiqaylik o'ziga xos dumba yopiq faktoring:

  • Kreditor o'z o'rinbosariga to'lashi kerak bo'lgan xizmatlar yoki tovarlarni kechiktirilgan to'lov bilan beradi.
  • Kreditor faktorga tovar yoki xizmatlar uchun debitorlik qarzi yuzaga kelganligini tasdiqlovchi bayonotni uzatadi.
  • Rasmiy noaniqlikning muhim qismini yo'q qiladi. Kreditorning hisob raqamiga o'tkazilgan summa 70% dan 95% gacha bo'lishi mumkin.
  • Qarzdor tovarlar va xizmatlar uchun qarzini to'laydi.
  • Kreditor va mansabdor shaxs qolgan muzlashdan sug'urtalashni amalga oshiradi. Kompaniya faktorga shartnomada belgilangan summalardan avval to'langan summalarni qaytaradi va omil rolini o'zgartiruvchi bank kreditorga ortiqcha summani beradi (kelishuvga ko'ra, bu profitsit 30% ni tashkil qiladi). 5%). Bu faktoring operatsiyasining yakuniy bosqichidir.

Ushbu misol yopiq turdagi faktoring bosqichlarini ko'rsatadi. Xuddi shu vaziyatda tomonlar yashirin sxema bo'yicha ish olib borishganda, kreditor bankdan tovar va xizmatlar uchun tovon pulining 100 foizini ushlab qoladi, aftidan, bu sxemaning qolgan bosqichi o'tkazib yuboriladi.

Faktoringning afzalliklari va kamchiliklari

Faktoringning samaradorligi shundaki, uning mexanizmi mijozga o'z xavfini sezilarli darajada kamaytirish imkonini beradi. Faktoring sxemasi uchun xarajatlarni chegirib tashlash bilan bu talab qilinmaydi. Faktoringning afzalliklari faqat moliya bilan cheklanib qolmaydi. Vositachi debitorlik qarzlarini boshqarish bilan bog'liq boshqa turli funktsiyalarni bajaradi: to'lovlarni boshqarish, to'lash shartlarini monitoring qilish, qarzning buxgalteriya hisobi va statistik boshqaruvini ta'minlash, moliya ovu zvytnístni tayyorlash. Qo'shimcha xarajatlarni kamaytirish kompaniyaga asosiy biznesiga e'tiborni qaratish imkonini beradi. Shuningdek, faktoringdan foydalanish tashkiliy xarajatlarni sezilarli darajada kamaytirish imkonini beradi. Xaridor sifatida u qo‘shimcha to‘lov liniyasini bekor qilish, shuningdek, o‘ziga mos keladigan to‘lov jadvalini tanlash imkoniyatiga ega.

Biroq, omillarni tahlil qilgandan so'ng, faktoringning bir qismi bo'lmagan summani yaratishingiz mumkin. Avvalo, biz qimmat xizmatlarga bo'lgan ehtiyojga duch kelamiz, buning natijasida kompaniyaning harakatlari kreditga ustunlik beradi. Agar xaridorlar etkazib berish va to'lovlar ritmini ta'minlaydigan liniyalarda doimiy ravishda to'lovlarni amalga oshirsalar, unda daromad omili samarasiz bo'ladi. Regress huquqi tufayli kamroq foydali faktoring.

Sizning kichik kompaniyangiz bor va siz yirik korporatsiyaga mahsulot yetkazib berish bo'yicha tenderda g'olib bo'ldingiz. Va bitta "barcha" - shartnoma sizga kamida uch oy ichida to'lanadigan tarzda tuzilgan. Shu vaqt ichida aylanma mablag'larni qanday saqlash, ish haqini to'lash, davlat xaridlarini to'lash kerak? Siz kredit olishga urinib ko'rishingiz mumkin, lekin faktoringga o'tish orqali naqd pul bo'shlig'ini qoplash ko'pincha osonroq va samaraliroq. Faktoring nima, bu xizmatni kim taqdim etadi, uning sxemasi nima va qanday tuzoqlar bo'lishi mumkin - biz ushbu maqolada gaplashamiz.

Tovar yoki xizmatlarni yetkazib berishda eng yaxshi narsa oldindan to'lashdir. Ammo bu, ayniqsa, kompaniya xaridor bozorida - xaridor yakuniy etkazib berishni buyuradigan hududda ishlayotganligi sababli, bu juda uzoqdir. Vrahovuyuchi yuqori qalinligi iqtisodiyotdagi korporativ va davlat sektorlari, shunga o'xshash sxemadan jiddiy daromad olishni istagan barcha kichik va o'rta biznes uchun qo'llanilishi mumkin. Korporatsiyalar ko'pincha to'lovlarni kechiktirish uchun bir-birlari bilan o'zaro aloqada bo'lishadi.

Faktoring (inglizcha Factor - vositachi, savdo agenti) - bu uchinchi shaxslarning mablag'lari foydasi uchun pochta egasining aylanma mablag'larini oshirish usuli. Banklar pochta egasiga tiyinlar berishadi, u keyinchalik xaridor bilan qarzdan qochish huquqidan voz kechadi, shuningdek, faktoring xizmatlarini ko'rsatish uchun vino shahriga haq oladi. Aslini olganda, quyida muhokama qilinadigan o'ziga xos xususiyatlarga ega bo'lgan boshqa turdagi savdo kreditlari mavjud. To'lovni kechiktirishning maksimal muddati 180 kunni tashkil qiladi.

Video: faktoring nima?

Faktoring tarixi antik davrga borib taqaladi Men hozir shunday ko'rinyapman U 17—18-asrlarda jahon savdosining rivojlanishi bilan, ilgʻor tovarlar va toʻlovlar oʻrtasida vaqt zarurati paydo boʻlgan davrda amalga oshirildi.

Rossiyadan keyingi Rossiyada faktoring 2000-yillarning boshlarida, inqirozdan keyin qayta tiklangan kompaniyalar katta sharoitlarda bo'ri bo'lib chiqadigan uchinchi tomon kompaniyalaridan sug'urtaga muhtoj bo'lgan paytda rivojlana boshladi. Biroq, tijorat sektorining 1% dan kamrog'i (ayniqsa, bank sektori emas) yovuz faktoringga tayanadi. G'arbda ayrim segmentlar uchun bu ko'rsatkich 15% ga etadi. Ushbu farqning sababi ko'pgina mahsulot segmentlarida Rossiya bozorining yuqori o'zgaruvchanligi, shuningdek, banklarning ehtiyotkor siyosati, bu nazorat punkti ostida kredit berishni osonlashtiradi, ammo boshqasini sotib olishning to'lov qobiliyatini tekshirmaydi. mahsulot u.

Faktoringning huquqiy asosi "Tin pullarini moliyalashtirish" deb ataladi va Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 824-moddasi bilan tartibga solinadi.

Terminologiya

Statistikani olish jarayonida siz quyidagi atamalarga duch kelasiz:

  • Chinnik chi moliya agenti, vositachi- Pennilar bilan ishlaydigan tashkilot. Penniy pul huquqlarini boshqa shaxsga o'tkazish bo'yicha shartnomalar tuzish litsenziyalash orqali amalga oshirildi. Qonun faqat korxonalar maqomi uchun amal qiladi – bu yuridik shaxs, deb tijorat faoliyati(RF DCning 825-moddasi). Shunday qilib, vositachi kredit tashkiloti (banklar, mikromoliya tashkilotlari) yoki tashkiliy shaklidan qat'i nazar, har qanday korxona, direktorlar ombori bo'lishi mumkin. Rossiyada faktoring operatsiyalarining asosiy qismi banklar va ular tomonidan yaratilgan ixtisoslashtirilgan sho''ba va sho'ba korxonalar tomonidan amalga oshiriladi.
  • Mijoz, kreditor- tovarni (tovarini, xizmatlarini) bo'lib-bo'lib to'lash sharti bilan chiqargan va ular uchun qonuniy hisob-kitob qilish huquqini faktorga o'tkazgan sotuvchi.
  • Xaridor, qarzdor, xaridor- mahsulot (tovar) ishlab chiqargan va ish o'rinlari (xizmatlar) yaratgan korxona, ular uchun umumiy muddatda haq to'lash niyatida.
  • Postachalnik- kreditorning materiallar (tovarlar) bilan ta'minlovchi yoki ishlab chiqaruvchi kontragenti.
  • Faktoring kompaniyasi- Bu faktoring xizmatlarini ko'rsatuvchi kompaniya.
  • Faktoring shartnomasi– faktoring shartnomasi taraflari o‘rtasidagi shartnomalarni tartibga soluvchi yuridik kuchga ega bo‘lgan hujjat bo‘lib, u huquq va majburiyatlarni, majburiyatlarning buzilgan taqdirda haqiqiyligini bildiradi.
  • Faktoring operatsiyalari- Bu harakatlar faktoringning haqiqiy xizmati bilan bevosita bog'liq. Operatsiyalar: tahlil jarayoni xaridorning moliyaviy holati, uning to'lovi, schyot-fakturalarni o'tkazish, xarajatlarni tomonlarga o'tkazish va boshqalar.
  • Faktoring xizmatlari– bu faktor (bank yoki faktoring kompaniyasi) tomonidan faktoring saytini ta’minlash bo‘yicha chora-tadbirlar majmui bo‘lib, u sotuvchining (mijozning) moliyaviy xarajatlarining 70% dan 90% gacha bo‘lgan qismini ta’minlashni o‘z ichiga oladi. sotuvchi boshqa kompaniyalar bilan biznes yuritish imkonini beradigan sayt. naqd to'lovlarsiz qo'shimcha to'lovni hisobga olish uchun.
  • Faktoring kompaniyalari– faktoring xizmatlarini ko‘rsatuvchi ushbu yuridik shaxslar o‘z manfaati uchun zarur resurslarga ega bo‘lib, sotuvchidan (mijozdan) komissiya undiradilar.

Faktoring talab qilinganda

Faktoringdan oldin, shuningdek, kredit olishdan oldin korxonalar ko'pincha fors-major holatlariga duch kelishadi. Biroq, bank bilan o'zingiz shug'ullanish osonroq. Ko'pgina odamlar orasida faktoring quyidagi hollarda eng mashhurdir:

  • Pochta xodimi - bu kichik yoki o'rta korxona, xaridor - tovarlarni etkazib berish uchun qat'iy to'lov jadvaliga ega bo'lgan yirik kompaniya.
  • Kichik va o'rta korxonalarning aylanma mablag'larini ko'paytirish zarurati. Bunday kompaniyalarga kredit berish eng yaxshi fikrda emas, shuning uchun faktoring ko'pincha mantiqiy variant hisoblanadi: bankning hurmatini nafaqat sotuvchi, balki xaridor ham qo'lga kiritadi.
  • Xaridorning to'lov muddatini ta'minlash va shu bilan uning sodiqligini ta'minlash zarurati.

Rossiya aqllari orasida, agar kompaniya shunga muvofiq rivojlanishni rejalashtirsa, faktoring xizmatlari ayniqsa mashhur buyuk kompaniyalar Ularning ongida. Bu darajada aylanma mablag'lar bilan ta'minlanishi mumkin bo'lgan eng yuqori rentabellikni ta'minlaydi. Oddiy qilib aytganda, pochta uchun to'lovni olib qo'ygandan so'ng, pul to'lov vaqtida to'plangan depozitlarga emas, balki ishlanmalarga investitsiya qilinadi.

Faktoring chakana savdo do'konlarida ishlaydigan kompaniyalar uchun ham tegishli. Tovarlarni savdo tarmog'iga o'tkazishda pochta xaridori ularni sotilgunga qadar tekshirmaydi, balki darhol daromadni boshqaradi, uni bevosita yangi tovarlar sotib olish, ishlab chiqarishni rivojlantirish va biznesni rag'batlantirishning boshqa usullari uchun ishlatadi.

Faktoring taqdirini kim oladi?

Faktoring - bu uch tomonlama kelishuv. Unda quyidagi partiyalar ishtirok etadi:

1 Postalnik (mijoz, sotuvchi) - tovarlarni etkazib beradigan yoki kechiktirilgan to'lovni tashkil qiluvchi yuridik shaxs.

2 Xaridor (qarzdor) - to'lovni oldindan to'lashdan oldin tovarlar va xizmatlarni sotib oladigan yuridik shaxs.

3 omil - bu joydagi asosiy shaxs. Ko'pincha bu bank yoki ixtisoslashgan kompaniya bo'lib, xaridorga etkazib berilgan tovarlar va xizmatlarning daromadining 90 foizini beradi va vino zavodidan komissiya oladi. Shartnoma tuzilgandan so'ng, sotib olish bo'yicha debitorlik qarzini kamaytirish to'g'risidagi deklaratsiya mansabdor shaxsga o'tkaziladi.

Faktoringni ko'p qismlarga bo'lish mumkin.

Riziklarning bo'linishi bo'yicha:

  • Regress bilan faktoring(Regress faktoring) - bu bank (faktoring kompaniyasi) xaridor tomonidan shartnomani buzmaslik xavfini o'z zimmasiga olmaydi. Qolgan natija tovarni olib chiqish uchun faktor to'lanmagan bo'lsa, hujjatlar sotuvchiga qaytariladi, u bankni isrofgarchilik uchun to'liq qoplaydi va keyin o'z navbatida xaridorni tovarni topshirish uchun javobgarlikka tortadi. Faktoringning bu turi kamdan-kam uchraydi, chunki ko'pincha sotuvchi noqulay va faqat o'ta og'ir vaziyatlarga aralashadi.
  • Murojaatsiz faktoring– bank barcha risklarni o‘z ixtiyoriga ko‘ra qabul qiladi. Pochta xaridoriga faktoring shartnomasi bo‘yicha to‘lovni amalga oshirgan bankning o‘zi xaridorning qarzini muddatidan boshlab undirib oladi, kema xarajatlarini to‘laydi va boshqa harajatlarni oladi.

Xaridorni xabardor qilish bosqichi ortida:

  • Kritik faktoring- agar sotuvchi xaridorga oldi-sotdi uchun to‘lov huquqi faktorga o‘tganligi haqida xabar bersa va xaridor faktoring kompaniyasi manzili bo‘yicha to‘lovlarni amalga oshirishi shart bo‘lsa.
  • Yopiq faktoring– xaridorga uchinchi shaxsning taqdiri haqida xabar berilmaydi. Pochta egasiga pul to'lashingiz kerak, keyin u faktorga pulni ortiqcha sug'urta qiladi.

Ishtirokchilar haqida ma'lumot olish uchun:

  • Mahalliy faktoring- Sotuvchi, xaridor va omil bir mamlakatning soliq rezidentlari hisoblanadi.
  • Xorijiy (xalqaro) faktoring– taraflardan biri boshqa davlatning sho‘ba korxonasi rezidenti bo‘lsa.

Sotib olayotganda xaridor:

  • Haqiqiy faktoring– sotuvchi va faktor o‘rtasidagi kelishuv tovar xaridorga topshirilgandan keyin belgilanadi.
  • Konsensual faktoring– sotuvchi va faktor o‘rtasidagi kelishuv tovar yetkazib berilgunga qadar, sotuvchi va xaridor o‘rtasida kelishuv belgilanganidan keyin belgilanadi.

Vaziyatga ta'sir qiluvchi omillar soni bo'yicha:

  • To'g'ridan-to'g'ri faktoring— Taqdiringizni bir omil belgilaydi. Bu eng keng tarqalgan sxema.
  • O'zaro faktoring- Ikki omil o'z ulushini oladi, biri ikkinchisining buyrug'i ostida. Agar xalqaro qiziqish mavjud bo'lsa, bu holat - sotuvchi yoki xaridor boshqa mamlakat rezidentlari bo'lsa. Chet el faktoring kompaniyasi o'z nomi bilan faoliyat yuritish uchun joy oladi.

Faktoring kompaniyasining xizmatlari to'plami uchun:

  • Vuzky faktoring- Faktor xuddi shu maqsadda faqat asosiy xizmatlarni ko'rsatadi: xaridning to'lov qobiliyatini tekshirish, narxlarni chiqarish, konsalting.
  • Keng (an'anaviy) faktoring- mijozning debitorlik qarzlari ustidan keyingi nazoratni amalga oshirish omili, shu jumladan barcha hujjatlarning saqlanishi, buxgalteriya xizmatlari, sug'urta va kengaytirilgan konsalting.

Hujjatlarni boshqarish turi uchun, iltimos:

  • An'anaviy faktoring- Qog'oz hujjatlar vikoristanny uchun bir yaxshilik.
  • Elektron faktoring (EDI faktoring)- Shartnoma qo'shimcha elektron hujjatlarni qayta ishlash yordamida to'ldiriladi.

Yovuz faktoringdan qanday foyda olish mumkin

Faktoring sxemasi boy amaldorlar uchun mos keladi. Eng keng kenglik quyidagicha ko'rinadi:

1 Pochta xaridori va xaridor o'rtasida to'lovni oldindan to'lash to'g'risida shartnoma tuziladi.

2 Sotuvchi va xaridor uchinchi shaxsni (faktoring kompaniyasi yoki bank) rozi qilish uchun pul topish haqida gaplashmoqda.

3 Sotuvchi va faktoring kompaniyasi o'rtasida schyot-fakturalarni (masalan, allaqachon yetkazib berilgan tovarlar) yoki etkazib berilgan narsalarni, shuningdek sotuvchi va xaridor o'rtasidagi shartnomaning nusxalarini topshirish to'g'risida shartnoma tuziladi. Ushbu bosqichda omil xaridorning moliyaviy holatini, uning to'lov qobiliyatini, moliyaviy intizomni (bunday shartnomalarga muvofiqligi), shuningdek, qarz holatini tekshiradi - kechikish qabul qilinishi mumkin emas. Shartnomada quyidagi fikrlar aniq ko'rsatilgan:

  • shartnoma mavzusi;
  • Tomonlarning huquq va majburiyatlari;
  • moliyaviy tartib;
  • summa chegarasi;
  • debitorlik qarzlariga bo'lgan huquqlarni omilga o'tkazish mexanizmi;
  • vartíst xizmat ko'rsatish omili; to'lov tartibi;
  • shartnoma muddati;
  • boshqa fikrlar (masalan, to'lovsiz xavflardan sug'urta qilish).

4 Faktor tovar qiymatining 90% gacha (hisob-fakturalar orqasida), agar tovarlar mavjud bo'lsa, ba'zi hollarda - 100% gacha to'laydi. Qaysi bosqichda komissiya tuziladi.

5 Qaytarilgan tovarlar uchun xaridor tomonidan to'lov. Pul xaridor tomonidan faktor hisobiga o'tkaziladi. Yopiq faktoringda pul xaridor tomonidan sotuvchiga, so'ngra sotuvchi tomonidan faktorga o'tkaziladi.

Faktoring xizmatlarini qanday nazorat qilish kerak

Bank yoki faktoring kompaniyasi qarzdorning faoliyatini doimiy ravishda kuzatib borish jarayonida. Xarid qilishning mansabdor shaxslarga taalluqliligi, jamoatchilik fikrini izlash natijasida tahlil qilingan. Aktivlarni olib qo'yish fakti qayd etilgan yoki faktoring shartnomasi bekor qilinishi mumkin bo'lgan belgilar va debitorlik qarzlarini darhol to'lash faktori paydo bo'lgan.

Shu bilan birga, ishtirokchilarning huquqlarini buzish zarurati tug'iladi: omil faktoring xizmatlarini ko'rsatish bo'yicha bank bilan to'g'ridan-to'g'ri kelishuvga ega bo'lgan sotuvchiga ham, xaridorga ham da'vo qo'yishi mumkin. natijada omil himoyachisiga aylanadi.

Shuningdek, muntazam rejimda mijoz va uning xarid hamkorlarini qayta baholash amalga oshiriladi.

Faktoringning ijobiy va salbiy tomonlari

Afzalliklar Nedolikiy
Koshti zo'rlamasdan mast bo'ladi Juda yuqori xilma-xillik (ayniqsa, yuqori darajadagi faktoring bilan)
Sodiqlik mijozning to'lov qobiliyatiga qadar foyda keltiradi Xaridorlar va hokimiyatlar to'g'risidagi ma'lumotlarni oshkor qilish zarurati
Faktoring shartnomasi - to'lamaslikdan, shuningdek valyuta risklaridan sug'urta qilish (xalqaro imtiyoz sifatida) Faktoring faqat tayyor bo'lmagan xizmatlar uchun afzaldir.
Omil mijozning qarzini undirishga ta'sir qiladi -
Daromadni og'riqsiz to'lash. Favqulodda to'lovni uzaytirish uchun siz tovarlar uchun pul to'lamasdan oldin soliqlarni to'lashingiz kerak bo'lishi mumkin. -
Faktoring kredit emas; u sotuvchining balansida ko'rinmaydi. -
Qo'shimcha to'lov liniyasi yordamida mijozlarga kompaniyalar uchun qo'shimcha imtiyozlar. -

Siz shunchaki birinchi bankka yoki birinchi javobga qo'ng'iroq qilishingiz mumkin, yoki yaxshiroq, biznesingizning aniq maqsadlaridan kelib chiqqan holda faktoring kompaniyasini tanlang. Tanlash algoritmi quyidagicha bo'lishi mumkin:

1 Shuning uchun, faktoring qanday maqsadlarda talab qilinadi: bir martalik maqsadlar uchun va barcha debitorlik qarzlariga xizmat ko'rsatish uchun. Birinchi holda, siz tor faktoringni tanlashingiz mumkin, boshqa holatda, keng ko'lamli xizmatlarni taqdim etadigan va qiyin vaziyatlarni hal qilishga tayyor bo'lgan zarur omil; Shunday qilib, bu qimmatroq bo'ladi va siz behuda pul bilan muammolarga duch kelmaysiz.

2 Bank va faktoring kompaniyasini tanlang. Birinchi variant eng muhimi, agar sizda sezilarli aylanma bo'lsa (masalan, Oschadbank Faktoring 10 million rubldan ortiq to'lovlarni oladi) va agar siz faktorga barcha debitorlik qarzlarini boshqarishni bir qator narsalarni o'tkazishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz. Shuningdek, sizni va sizning kontragentlaringizni bank bilan tekshirishga tayyor bo'ling. Ixtisoslashgan faktoring kompaniyalari kichik biznes uchun foydali variant hisoblanadi: pul tez-tez tez to'lanadi, hatto ancha kichik miqdorda, past banklar. Har bir holatda tariflar alohida belgilanadi, shuning uchun ularni banklar va faktoring kompaniyalari bilan solishtirish mantiqiy emas.

3 Faktorni ko'rib chiqing. Ob'ektiv rasmni tuzish uchun aniq farqlash aniq.

4 Faktor xizmatlarining ko'p qirraliligini tahlil qiling, xilma-xillikni kredit bilan solishtiring (agar sizda kredit kartalarini olish imkoni bo'lsa).

5 Faktoring kompaniyasi bilan onlayn muloqot qilish imkoniyatidan foydalaning - bu to'lovlarni qayta ishlashni sezilarli darajada tezlashtiradi, shuningdek, bankka borish zaruratini yo'q qiladi.

Faktoring xizmatlarini taklif qiluvchi TOP 5 ta bank

2017 yilda Rossiyada faktoring xizmatlari aylanmasi 2,35 trillion rublga yetdi. Ushbu summaning katta qismi Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan belgilangan naqd yo'qotishlarni qoplash uchun davlat banklarining kapitaliga aylanadi. kredit tashkilotlari. Agar biz "asosiy" biznesga faktoring xizmatlarini ko'rsatadigan TOP 5 ta bank haqida gapiradigan bo'lsak, ro'yxat quyidagicha ko'rinadi:


Va 2017 yilda faktoringni moliyalashtirish majburiyati bo'yicha TOP-10 banklarining o'qi*
  • VTB faktoring
  • Oschadbank faktoring
  • Alfa Bank
  • DPB faktoring
  • Setelem banki
  • DC "Milliy faktoring kompaniyasi"
  • Rosbank faktoring
  • SPILKA banki
  • Raiffeisenbank
  • Promzv'yazokbanku guruhi

*Faktoring kompaniyalari assotsiatsiyasining 2017 yildagi ma'lumotlari asosida

Faktoring tovar yetkazib berishda (sotib olishda va sotishda) ishtirok etuvchi tomonlarga har qanday vaqtda, agar xaridor buyursa, kompensatsiya to'lash uchun qo'llaniladi. Oddiy so'z bilan aytganda, so'zlarni tarjima qilish nuqtasiga qadar faktoring nima ekanligini bilib olaylik. dan tarjimasida Ingliz tili“Faktoring” so‘zi “vositachilik” degan ma’noni anglatadi. Rohatlanish San'at bilan tartibga solinadi. 824-832 Ukraina Markaziy Qo'mitasi. Bu yuridik shaxslarga bank yoki tijorat kompaniyasiga moliyaviy xizmat. Bank xaridorga tovar uchun haq to'laydi, keyin esa xaridordan tovarni undirib oladi. Tovarlarni faktoring shartnomasi bo'yicha to'lovni kechiktirish bilan yetkazib berish pochta egasiga aylanmadan ortiqcha pul jalb qilmaslik imkonini beradi.

Oddiy so'z bilan aytganda, faktoring - bu mijozning aylanma mablag'larini bank yoki faktoring kompaniyasi tomonidan sotib olish va sotish maqsadida tez yangilash usulidir. Faktoring bilan sotuvchi tovarni xaridorga tegishli to'lov asosida yetkazib beradi.

Qarzdor (borjnik) mol-mulkning egasi bo'lib, uni moliyaviy agentga (omil) to'lash majburiyatini oladi. Ushbu shartnomaning mohiyati shundaki, omil sotib olishdan oldin o'z huquqidan bir tiyinga voz kechadigan xaridorni moliyalashtiradi. qisqa muddatga xarajatlarni qaytarish. Mijozlarni moliyalashtiradigan banklar va tijorat firmalari xaridordan xizmat ko'rsatish huquqini berganliklari uchun ulardan komissiya oladilar.

Xizmat kredit berishga o'xshaydi, lekin ayni paytda uning o'ziga xos xususiyatlari. Bundan tashqari, to'lov muddati bir necha kunga kechiktirilishi mumkin. Stansiyada Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 824-moddasida faktoring tiyin pullarini taqdim etish bo'yicha moliyalashtirish shartnomasi sifatida belgilanadi.

Faktoring quyidagi atama va ma'nolarga ega:

  1. Faktor (vositachi, moliyaviy agent) - bu ularni boshqarish uchun etarli moliyaviy resurslarga ega bo'lgan tashkilot. Faktoring xizmatlarini ko'rsatish uchun sizga litsenziya kerak emas. Ular bilan har qanday tijorat tashkiloti shug'ullanishi mumkin (Markaziy Komitetning 825-moddasi). Rossiyada faktoring asosan banklar, ularning filiallari, sho''ba va maxsus kompaniyalari tomonidan amalga oshiriladi.
  2. Kreditor - kechiktirilgan to'lov asosida xizmatlar yoki tovarlarni etkazib beruvchi kompaniya. Vín vositachiga (faktor) yetkazib berish uchun to'lovni yig'ish huquqini o'tkazadi.
  3. Borjnik (qarzdor va xaridor) - belgilangan to'lov muddati bilan tovarlarni (xizmatlarni) yig'uvchi tashkilot.
  4. Faktoring shartnomasi - bu shartnomani tartibga soluvchi uch tomon o'rtasidagi kelishuv. Ishtirokchilarning huquqlari, ularning majburiyatlari va javobgarligi belgilanadi.
  5. Faktoring operatsiyalari - bu moliyaviy xizmatlar ko'rsatishni o'z ichiga olgan operatsiyalar. Bularga xaridorning to'lov qobiliyatini tahlil qilish, faktorga hisob-fakturalarni o'tkazish va pochta xaridoriga pennis o'tkazish kiradi.
  6. Faktoring kompaniyalari xizmatlar ko'rsatish va mijozdan (kechiktiruvchi) komissiya olish uchun ishlatiladi. Buning uchun ular etarli resurslarga ega bo'lishi mumkin.
  7. Faktoringga xizmat ko'rsatish - tovarni xaridorga etkazib berish, himoya qilish, sotuvchining umumiy qiymatining 70-90% miqdoridagi moliyaviy yo'qotishlarini qoplash uchun moliyaviy xavfsizlik omili. Bu pul yo'qotmasdan boshqa hududlarni shu kabi asoslarda joylashtirish imkonini beradi.

UBRIR kredit kartasi 240 kungacha foizsiz

Kredit limiti:

300 000 rub.

Yozgi davr:

240 kun

30,5%

19 dan 75 rokigacha

Rozglyad:

Xizmat:

0 rubl

Rosbankga №120IDNIL kredit kartasi

Kredit limiti:

100 000 rub.

Yozgi davr:

120 kun

21,4%

18 kundan 65 kungacha

Rozglyad:

Xizmat:

0 rubl

Sovcombank kredit kartasi Halva

Kredit limiti:

350 000 rub.

Yozgi davr:

1095 kun

0%

25 yoshdan 75 yoshgacha

Rozglyad:

Xizmat:

0 rubl

Svoboda Bank Home Credit tikish xaritasi

Kredit limiti:

300 000 rub.

Yozgi davr:

365 kun

0%

18 dan 70 gacha

Rozglyad:

Xizmat:

0 rubl

Zarur bo'lganda

Kompaniyaning manfaati uchun moliyaviy omil sifatida xizmat qilishdan oldin, u favqulodda vaziyatlarda qo'llaniladi, ammo buni tushunish ham muhimdir. Aylanma mablag'larni tejash sizga tovar uchun olingan pulni darhol ishlanmalarga investitsiya qilish orqali kompaniyaning foydasini oshirishga imkon beradi va etkazib berilgandan keyin qilingan qarzni to'lamaydi.

Rossiya Federatsiyasida xizmat quyidagi hollarda talab qilinadi:

  1. Agar kompaniya buyuk hamkorlar bilan hamkorlik qilish jarayoni uchun ishlanmalarni rejalashtirsa, ularning afzalliklaridan foydalanadi. Ajoyib sherigiga ega bo'lish uchun siz unga qulay ruhiy tushkunlikni berishingiz kerak.
  2. Yangi istiqbolli korxonalar bilan ishlash, lekin to'lov liniyalari jihatidan beqaror.
  3. Katta kuchli korporatsiyalardan kichik va o'rta korxonalarning foydasi.
  4. Iltimos, panjarani bo'shatishga harakat qilayotgan kompaniyalar bilan. Sotish uchun tovarlarni sotib olish uchun savdo liniyalarini talab qiling va xizmat mijozlarga pulni darhol yechib olish va ularni yangi tovarlar partiyalarini sotib olishga, biznes va ishlab chiqarishni rivojlantirishga yo'naltirish imkonini beradi.

Siz xizmatni engib bo'lmaydi:

  • xaridorlar soni ko'p va talab darajasi yuqori bo'lgan kompaniyalar;
  • ixtisoslashtirilgan mahsulotlar ishlab chiqaruvchi tashkilotlar;
  • ta'minotni to'lash uchun schyot-fakturalarni taqdim etadigan kompaniyalar darhol emas, balki sumkalar ortida ishlaydi;
  • subpudratchilarni ishga oladigan tashkilotlar;
  • sotishdan keyingi xizmatlar bilan birga mahsulot sotadigan tashkilotlar.

Von vikorist emas:

  • bosh tashkilotning sho'ba korxonalari bo'lgan bo'linmalarida;
  • jismoniy shaxslar va byudjet tashkilotlari manfaati uchun.

Vykoristannya kichik biznes

Ko'pincha o'rta va kichik korxonalar buyuk menejerlar bilan hamkorlikni yaxshilash va o'z bizneslarini rivojlantirish uchun faktoringdan foydalanadilar. KO'B sub'ektlari tomonidan bunday moliyalashtirish sxemalarini qabul qilishning sabablari quyidagilar bo'lishi mumkin:

  1. Xaridor - ilgari to'lovlar orqali etkazib berishni moliyalashtirishda kuchli aqlga ega yirik korporatsiya, xaridor esa KO'K sektoridir.
  2. Yirik xaridlardan foyda olish uchun kichik va o'rta korxonalar kreditlar kamroq bo'lsa, qo'shimcha aylanma mablag'larni talab qiladi. Faktoring shartnomasini tuzib, bank o'z e'tiborini asosan tovar egasiga, kamroq esa mijozga qaratadi.
  3. Xaridor mijozning sodiqligini targ'ib qilmaydi, unga keyinroq tovarlarni etkazib berish uchun to'lash imkoniyatini beradi.

Iltimos, qanday nazorat qilish kerak

Moliya muassasalari, tijorat tashkilotlari va banklar mulkdorning faoliyatini doimiy nazorat qilib boradi. Ular shartnomaning o'zi va tomonlar va ularning fikrlari o'rtasidagi kelishuvni tahlil qiladilar, shuningdek, sotib olishni moliyaviy agentning imkoniyatlariga muvofiqligini tekshiradilar. Agar mansabdor shaxs xaridorning xatti-harakatlarida yaqinlashib kelayotgan bankrotlik belgilarini, aktivlarning yaqinda yo'q qilinishini, shartnomani bekor qilishni va debitorlik qarzlarini xavfsiz to'lash qobiliyatini keltirib chiqarsa.

Moliyaviy agent ham pochta boshqaruvchisiga ergashadi. Agar shartnoma buzilgan bo'lsa, u har bir shaxsga da'vo qo'yish huquqiga ega.
Pochta egasidan faktor shartnoma tuzdi va bu shartnomaning egasi uning ijrochisiga aylanadi.

Faktoring chi krediti

Kredit va faktoring juda ko'p afzalliklarga ega va ular orasida muhim imtiyozlar mavjud.

Kredit
Qisqa muddatli moliyalashtirish (muddatidan bir necha kun oldin) Ular arzimas davrga intilishmoqda
Bezzastavne xavfsizlik Ular garov yoki forpost berishadi
So‘m yetkazib beruvchiga yetkazib berish shartnomasiga muvofiq belgilangan So'm oldindan tayinlangan
Aylanma mablag'larni ko'paytirish uchun to'lash uchun naqd pul Ular biznesni rivojlantirish maqsadini boshqalar kabi ko'rishadi
Siz summani (ba'zan qismlarga bo'lib) minus komissiyani ko'rasiz Men darhol butun summani to'layman
Hujjatlar to'plami kichikroq (shartnoma, paket, faktura). Siz chiziqsiz shartnoma tuzishingiz va hisob-fakturalar va schyot-fakturalar uchun xarajatlarni chegirishingiz mumkin. Shartnomani bajarish uchun siz hujjatlar to'plamini to'plashingiz kerak. Kreditni to'lash boshqasini qayta ishlash uchun asos bo'ladi. Yangi shartnoma tuzish kerak.
Uchinchi tomon borgni aylantiradi Borg qarz olganni to'lash uchun

Vidi

Risk faktoringi shakliga qarab faktoring murojaat bilan yoki murojaatsiz amalga oshirilishi mumkin.

Regressiya bilan

Regressiya xizmati juda mashhur. Mijozlar uchun bu foyda aniq, chunki rasmiy ravishda yo'qotish uchun sug'urta yo'q, agar biron sababga ko'ra ular uni to'lash yoki kechiktirish vasvasasiga tushib qolishsa. Murojaat bilan xizmatga faktor xaridor tomonidan to'lanmagan barcha to'lovlarni qaytarishga va agar qolganlari shartnomani buzsa va to'lovlar bo'yicha to'lashsa, har qanday pul summasini qaytarib olishga haqli ekanligi haqida xabar beriladi.

Murojaat qilmasdan

Murojaatsiz xizmat ko'pincha talab qilinadi. Bunday holda, faktor (kompaniya yoki bank) mumkin bo'lgan to'lovlarni amalga oshirmaslik uchun barcha xavflarni o'z zimmasiga oladi va mijozning barcha xarajatlarini, shu jumladan qarzlarning qisqarishi bilan bog'liq kema xarajatlarini qoplaydi. To'lovni amalga oshirmaslikning mumkin bo'lgan xatarlari darhol xizmat narxiga kiritiladi, shuning uchun regresssiz faktoring regresssiz faktoringga qaraganda qimmatroq.

Xaridorlar uchun kafolatlar

“Xaridorlar uchun kafolat” maqsadida pochta egasi xaridorlar bilan muomala qilishi, ularga oson to‘lovlarni amalga oshirishi, yangi hamkorlar bilan savdo qilishni boshlashi, yangi hududlar va bozorlarga chiqishi mumkin. Kafolat kelajakda amal qiladi:

  • Xaridor xaridorlarning nomzodlik omiliga bog'liq va tovarlarni maqtovli kompaniyalarga baholaydi. Faktorga o'lpon o'tkazadi;
  • faktor pochta majburiyatining 90% miqdorida xaridorlar uchun pochta egasiga kafolatni ifodalaydi;
  • Xaridorlardan tovarlarni olib tashlash uchun to'lov talab etilmasligi sababli, xaridor o'lchamini tasdiqlash uchun dastlabki hujjatlar bilan bevosita bog'lanishi mumkin;
  • omil bir necha oydan ortiq bo'lmagan muddatga naqd pul kafolati uchun to'laydi.

Zakupivelny

Bu xaridor uchun faktoring deb ataladi. Xaridor emas, egasi to'lovni kechiktirgan holda sotib olishni umid qilib, yordam so'rab bankka shoshiladi. Shartnomaning o'zi bir xil: omil va xaridor o'rtasida, va xaridor sifatida harakat qilish tashabbusi emas. Tasdiqlangan to'lov rejasi bilan mijoz bilan bog'lanishingiz mumkin. Agar xaridor sotib olinayotgan tovarni kim sotishini oldindan bilsa, bunday vaziyatlarda foydalanish uchun faktoringni sotib olishni o'ylab ko'ring. Bu, masalan, ulgurji vositachilar bilan bog'liq. Bunday holda, pochta boshlig'i hech qanday xavf-xatarga ega emas va u shunday uzunlikka boradi.

Xarid faktoringi quyidagi hollarda qo'llaniladi:

  • eksklyuziv tovarlar (brendlar, qimmatbaho brendlar) yoki mavsumiy mahsulotlarni etkazib berish;
  • pochta egasi bankka qarz berishga tayyor;
  • Xaridor mijozlarning shaxsiy hayoti bilan shug'ullanadi (masalan, u turli xil tovarlarni olib yuradigan supermarket). Rasmiy etkazib berishni tashkil qilish xarajatlarini tezlashtirishga yordam beradi.

Xalqaro

Ishtirokchilarga qarab, faktoring xalqaro yoki mahalliy bo'lishi mumkin. Xalqaro munosabatlar ishtirokchilari turli mamlakatlar rezidentlaridir. Xalqaro faktoring shartnomalari muayyan muddatga tuziladi va pochta egasi faktorga mulkdorning debitorlik qarzlarini yoki bir hududdagi barcha xaridorlarning borglarini o'tkazadi.

Yopiq va ochildi

Axborot shakliga ko'ra faktoring yopiq va yopiq turlarga bo'linadi. Ochiq khizmat korsatilsa, xaridor bilsa, etkazib beruvchining kelishuvi omil, tolov esa omil hisoblanadi. Yopiq variant bilan, tovar xaridori xaridor moliyaviy agent bilan shartnoma tuzganligini bilmaydi. Pochta xaridoriga tovar uchun pul to'lashingiz kerak va bu omil sug'urtaning o'zi to'laydi.

Faktoringning tsessiya va forfeytingga nisbatan ahamiyati nimada?

Moliyalashtiruvchi tomonlar kreditlash, faktoring, forfeyting va boshqa operatsiyalarda ishtirok etadilar. Kreditlash va faktoring funktsiyalari aniqroq tavsiflangan.

Tovarlarni to'lov asosida sotishda faktoring pul sarflaydi. Xaridor pulning o'z ulushini (90% gacha) xaridorga to'laydi va qolganini keyinroq o'tkazadi. Uchinchi shaxsning roziligi omil hisoblanadi. Shartnoma toshdan ortiq bo'lmagan muddatga tuzilishi kerak. Agar bunday bo'lmasa, omil sizning mablag'ingizni qaytarib olish yoki sug'urta olish huquqiga ega (aniq sabablarga ko'ra).

Forfeyting

Yo'qotilganda, uchinchi shaxs xaridorning sotuvchi oldidagi majburiyatini darhol yutadi. Pochta egasi bir vaqtning o'zida barcha pullarni oladi va forfeiter o'z pullarini boshqa odamlarga sotishi mumkin. Forfeyting atamasi bir qancha toshlar bo'lishi mumkin. Forfeiter zavq uchun jangchining barcha vazifalari va liboslarini o'z zimmasiga oladi.

Kelajakda forfeyting va faktoringning afzalliklari:

  • Forfeiting davri bir nechta omillarni o'z ichiga olishi mumkin, ammo faktoring bir taqdirdan oshmaydi.
  • Teng omilga ega bo'lgan forfeyter bo'qoqlar va xavf-xatarlar bilan kurashish uchun ko'proq majburiyat oladi.
  • To'lov usuli. Faktor dastlab pochta egasiga bir qismini to'laydi, keyin esa yo'qolgan borg va forfeyter butun summani bir to'lovda to'laydi.
  • Forfeyting maydonlarini qayta moliyalash mumkin, ammo faktoring sohalarini qayta moliyalash mumkin emas.

Cesia

O'tkazish - bu huquqlarni bir kompaniyadan boshqasiga pulli o'tkazish. Boshqaruvni o'tkazish jarayonida huquqni merosxo'rga topshiruvchidan o'tkazish uchun huquqni boshqa shaxsga o'tkazish to'g'risida shartnoma tuziladi. Topshiriq (mulkni sotib olish) bo'yicha shartnomani moliyalashtirish uchun sizga barcha asosiy talablarning hujjatli dalillari kerak. Bu jarayon kompaniyalarga pulni tezda qazib olish va boshqa sohalarga investitsiya qilish, osib qo'yish uchun puldan xalos bo'lish, muvaffaqiyatli biznesni rivojlantirish va ularning likvidligini oshirish imkoniyatini beradi.

Siz haykalga loyiq edingizmi? Buni ulashish
Rozdrukuvati haykali
Tepalikka