Як отримати кредит для малого бізнесу від держави: види кредитів та документи для отримання. Допомога малому бізнесу від держави Який бізнес у Росії відносять до малого та середнього

Однією з найчастіших проблем, із якими стикаються підприємців, є недолік власного капіталу. Якщо бізнесмен не має достатнього досвіду, йому буде складно отримати гроші у борг від компаній чи приватних осіб. Відмінним рішенням у такій ситуації стануть кредити малому бізнесу від держави у 2018 році, які можна отримати на пільгових умовах.

Різновиди держдопомоги малому бізнесу

Навіть в умовах економічної кризи держава надає підтримку бізнесменам-початківцям. Кредити малому бізнесу від держави у 2018 році можуть надаватися у таких формах:

Способи отримання позики

Мікрофінансування є найпростішим методом отримання державної позики. Ця державна підтримка передбачається для бізнесменів-початківців. Для отримання позики на розвиток справи з нуля потрібно направити прохання до спеціального фонду, що займається наданням допомоги малому підприємництву. Грамотно оформивши всю документацію та довівши можливість подальшого повернення коштів, можна значно підвищити шанси на отримання позики.

Мікрофінансування здійснюється за таких умов:

Також можна скористатися порукою. Фонд підтримки СМП може стати поручителем, після цього позику буде видано банком, який бере участь у реалізації цієї програми.

Щоб отримати кредит малому бізнесу від держави у 2018 році, необхідно:

Безповоротна субсидія вважається оптимальним варіантом отримання позики малому бізнесу, наданого державою. Програма реалізується у вигляді служби зайнятості населення. Вона має на меті скорочення безробіття.

Основні етапи отримання кредиту від держави у 2018 році

Кошти, які надає держава, мають цільове призначення. Це означає, що їх не можна витратити на власні потреби. Державні відомства контролюють витрати підприємства, які отримали субсидії. Це означає, що позапланова перевірка може статися будь-якої миті.

Після отримання та витрачання коштів потрібно звітувати щодо їх цільового використання. Усі транзакції повинні мати документальне доказ – платіжне доручення, накладна чи чек. При отриманні коштів на відкриття робочих місць потрібно направити до контролюючих органів копії трудових угод. Якщо якийсь співробітник був звільнений, тоді протягом 2-х тижнів на місце, що звільнилося, потрібно влаштувати нового працівника.

Коли звіт буде подано, до підприємця може прийти представник державних структур для звірки документації з наявністю придбання. Якщо кошти будуть витрачені не за призначенням, підприємець повинен буде повернути отриману суму в повному обсязі.

Де отримати позику?

Субсидування з боку держави здійснюється у вигляді органів місцевого самоврядування центру зайнятості. Також таку діяльністю займаються центри підтримки малого підприємництва, які є в усіх регіонах Росії. Вони мають партнерські відносини із органами муніципального самоврядування.

У місцевій адміністрації можна отримати кредит малому бізнесу від держави у 2018 році. На наступному етапі можна написати заяву. Зробити це можна і через центр зайнятості у своєму регіоні. Після цього потрібно підготувати план проекту. Важливо зробити низку розрахунків, наприклад, термін окупності бізнесу та його рентабельності. Під час особливого засідання розглядається подана заява. За позитивного рішення підприємцю буде видано кредит.

Нагадаємо, надані кошти можна застосовувати виключно за цільовим призначенням:

Міста Росії, в яких можна отримати кредит малому бізнесу від держави у 2018 році

Для ефективного просування малого бізнесу можуть знадобитися. На сторінці розповідається, як взяти кредит із поганою кредитною історією. А докладно описується, як розрахувати кредит на будівництво будинку в Россільгоспбанку.

На сьогодні діє пряме фінансування індивідуального підприємництва за рахунок держави. Для підтримки малого бізнесу у 2020 році розроблено кілька держпрограм, які мають на меті сприяти ІП. Багато з проектів активно діє вже кілька років, інші тільки розпочали свій розвиток.

Система підтримки малого бізнесу у РФ

Найпоширеніша практика – компенсація частини відсоткової ставки за кредит. Припустимо, підприємство залучило кошти на фінансування своєї поточної діяльності під 15% річних. Ставка рефінансування на сьогодні – 7,75% річних. Держава може компенсувати до 3/4 від ставки рефінансування або до 6% річних. Таким чином, підприємство заплатить за кредит вже на 15% за рік, а лише 9%. Адже 6% за нього компенсує держава.

Підтримка малого підприємництва в 2020 році - міра дуже хороша та приваблива. Але вона має два проблемні питання. По-перше, далеко не кожне мале підприємство кредитується, особливо зараз, коли посилилася політика банків щодо надання коштів. По-друге, для отримання компенсації необхідно зібрати досить об'ємний пакет документів, на що піде не всяке підприємство. Часто у малого бізнесу бухгалтерський облік ведеться на аутсорсингу, тому не очевидно, хто формуватиме необхідний пакет документів. Тим не менш, цей захід працює у всіх регіонах і є найпопулярнішим.

Хто надає підтримку малого підприємництва у 2020 році?

Нині заходи державної підтримки бізнесу регламентуються цілу низку спеціалізованих нормативних актів як регіонального, і федерального значення. До існуючої сьогодні системи підтримки малого бізнесу в 2020 році входять комерційні та некомерційні фінансові установи, які виступають як своєрідний посередник між ІП та органами державної влади:

• приватні банківські та кредитні установи,
• інвестиційні та венчурні фонди,
• приватні та державні бізнес-школи,
• некомерційні партнерства та громадські організації.

Стараннями законодавчої влади система взаємодій всіх ланок цього ланцюжка дедалі більше спрощується, а сама взаємодія стає ефективнішим і доступним.

Два інші інструменти державної підтримки реалізує Фонд підтримки та розвитку підприємництва, який існує на кожній території та створений на підставі федеральної цільової програми зі створення інфраструктури підтримки та розвитку малого та середнього бізнесу. Перший інструмент із них - мікрокредитування. Залежно від економічної ситуації в регіоні Фонд підтримки та розвитку підприємництва видає позики підприємствам без застави, під перспективні проекти або для фінансування поточної діяльності.

Третій інструмент державної підтримки малого бізнесу у 2020 році – порука Фонду підтримки та розвитку підприємництва. За недостатньої кількості або якості застави, мале підприємство може звернутися до Фонду підтримки та розвитку підприємництва. Ця організація розгляне заявку і, якщо ухвалить позитивне рішення, укласти договір поруки з банком. В результаті, підприємству не потрібно шукати заставу для отримання фінансування, все можна зробити швидше та простіше.

Таким чином, малий бізнес має достатньо можливостей для отримання державної підтримки при кредитуванні. Фактично, мале підприємство може досить оперативно залучати кошти за низькою відсотковою ставкою з урахуванням субсидії. Це дозволяє підприємствам заробляти додатковий прибуток і використовувати його для подальших інвестицій у розвиток.

На яку допомогу може розраховувати бізнесмен?

Згідно з чинним законодавством, розраховувати на держпідтримку може кожен громадянин, який пройшов офіційну процедуру реєстрації як ІП або засновник ТОВ. Отримати матеріальну допомогу у вигляді субсидій може молодий бізнес, з реєстрації якого не минуло більше двох років.

Розмір державної субсидії розраховується з цілого ряду об'єктивних та суб'єктивних причин, зокрема залежно від регіону, в якому було проведено реєстрацію бізнесу. Наприклад, для підприємців Москви максимальний розмір субсидії дорівнює 500 000 рублів, тоді як у більшості суб'єктів цей показник не перевищує 300 тисяч.

У числі заходів держпідтримки малого бізнесу можна відзначити безкоштовні програми профосвіти, які допоможуть підприємцям-початківцям отримати необхідні для ведення бізнесу знання та навички. Цікавою пропозицією, що діє у деяких регіонах, є пільгові умови оренди муніципального майна для представників малого бізнесу.

Пільгові кредити для бізнесу

Щоб дізнатися, яку очікувати на допомогу малому бізнесу від держави у 2018 році (пільговий кредит, податкові префініції та інші види підтримки), зовсім не обов'язково шукати інформацію по різних сайтах, збирати по крихтах на інформаційно-правових порталах, з офіційних джерел. Адже можна звернутися до джерела, де зібрано все в одному місці. Портал сайт створювався з метою полегшити пошук інформації, допомогти оформити кредит або позику, дізнатися думки та відгуки про ту чи іншу організацію, пропоновані продукти.

Яку допомогу представникам бізнесу очікувати від держави у 2018 році

Розглянемо можливі видисприяння, які уряд надає індивідуальним підприємцям, а також хтось може розраховувати на таку підтримку. Ну і насамперед гарна новина для юридичних осіб. У планах переглянути умови надання кредитів представникам бізнесу. Це означає, що ставка може зафіксуватись у межах 10-11 відсотків. Також можливим буде реінвестування зі ставкою за позикою в межах від 6,5 до 11 відсотків.

Хто має право розраховувати на підтримку для малого бізнесу

1. ІП, що знову відкрилися
2. Представники сфери екотуризму
3. Виробнича галузь
4. Реміснича галузь

Пільговий кредит як вид допомоги малому бізнесу від держави у 2018 році можна буде отримати на спрощених умовах із прискореним оформленням. Уряд та банки роблять кроки назустріч представникам бізнесу, подають руку допомоги.

Також підтримка представників малого бізнесу ведеться у вигляді матеріальної підтримки, позичок на спрощених умовах. Власники своєї справи можуть розраховувати різні безкоштовні послуги.

Підтримка індивідуальних підприємців

Безкоштовна допомога виражається у наданні різного видупослуг, інформаційна підтримка та інше.

1. Безкоштовні навчальні лекції, курси
2. Консультації економістів та юристів
3. Промоція сервісів та товарів за допомогою ярмарків та виставок
4. Забезпечення промисловими площами, земельними наділами

Також ви можете отримати безоплатну допомогу з бюджету. Наприклад, ви вирішили відкрити свою справу, але ви не вистачає коштів для базового капіталу. Не поспішайте йти в банк по кредит, все можна вирішити набагато простіше.

Що потрібно, щоб отримати позики для ведення бізнесу

У такій ситуації ви можете звернутися на біржу зайнятості та отримати необхідну підтримку.

1. Зареєструйтесь у центрі зайнятості як безробітний
2. Проведіть детальну розробку власного проекту, ретельно розписавши передбачувану діяльність
3. Зареєструйте заявку на участь у тендері

Якщо ваш бізнес-проект буде цікавим і перспективним, ви отримаєте безповоротну підтримку. Єдиною умовою буде детальний звіт про освоєння всіх виділених вам коштів.

Крім пільгових кредитів, допомога малому бізнесу від держави у 2018 році може виражатися і у майновому еквіваленті.

1. Площі в оренду на вигідних умовах
2. Реалізація держмайна із вигідними умовами договору
3. Об'єкти, що створюються для бізнесу

Важливо! Якщо ви розраховуєте на пільги від держави, без відмови, вам слід зарекомендувати себе як перспективного господаря власної справи, законослухняного громадянина. Не соромтеся ставити запитання та консультуватися з приводу оформлення документів, дотримання податкового законодавства та інших нюансів.

Також державою у 2018 році запущено програму грантів. В принципі, отримати таку допомогу нескладно.

Хто має право розраховувати на гранти

Для того, щоб вам надали таку підтримку, необхідно скласти заяву та передати її до відповідних інстанцій.

1. Вашій справі понад рік
2. Ви справно сплачуєте мита і ваша історія кредитування ідеальна
3. Ви створюєте умови для залучення нових працівників

Якщо ви відповідаєте всім перерахованим вище вимогам. То ви без проблем отримаєте грант від держави. Однак, перед тим, як подати заявку, треба зібрати повний пакет документів. Також слід подбати про довідку, що раніше вам гранти не видавалися.

Якщо вам не дістався грант, то можете отримати на допомогу малому бізнесу від держави у 2018 році пільговий кредит. Ставка по ньому буде лише 5-6 відсотків.

Хто може отримати пільгову позику у 2018 році

Якщо ви хочете скористатися такою допомогою, слід перевірити, чи відповідаєте ви умовам, за якими видаються подібні кредити.

1. Діяльність у сфері інновацій
2. Виробництво експортної продукції або імпортне заміщення
3. Випуск нафтогазового обладнання

Умови отримання такого роду кредитування, в принципі, досить прості. Вам необхідно підготувати повний пакет документів для подання заявки. Докладніше про це ви можете дізнатися у наших консультантів, адже в деяких випадках набір паперів може відрізнятися, хай і не суттєво.

Ви подаєте заявку з документами до свого муніципального чи регіонального фонду. На розгляд йде орієнтовно три дні, після яких вам дадуть відповідь.

Загалом, на отримання допомоги від держави для малого бізнесу у 2018 році, пільгове кредитування має право сподіватися будь-який власник власної справи. Проте слід враховувати, що пріоритети за позиками розставлені залежно від сфери діяльності. Також є деякі обмеження. Існують категорії представників малого бізнесу, які можуть не розраховувати на позики з особливими умовами.

Хто може не розраховувати на допомогу від держави

1. Бізнесмени, що знаходяться на порозі банкрутства, або збанкрутували
2. Ті, хто має заборгованість з виплати пільгової позики
3. Ті, хто має будь-які заборгованості перед бюджетом

Резюме

Обсяг виданих кредитів МСБ у 2017 році зріс на 15%, однак обсяг заборгованості, за даними ЦБ РФ, знизився на 7%. Стиснення портфеля обумовлено скороченням кількості компаній у реєстрі суб'єктів МСП внаслідок його оновлення. За оцінками Агентства, кредитний портфель МСБ без урахування змін реєстру показав приріст на 10%. Зростанню сприяли зниження вартості фондування та розширення держпідтримки МСБ, що реалізується переважно через великі банки. В результаті концентрація на банках з топ-30 у видачі досягла рекордних 66%, а якість їхніх портфелів покращилася на відміну від інших гравців. Подальше збільшення держпідтримки, за прогнозом Агентства, дозволить збільшити обсяг заборгованості МСБ у 2018 році на 15%.

Портфель кредитів МСБ скорочується четвертий рік поспіль, проте без урахування оновлення реєстру суб'єктів МСП за оцінкою RAEX (Експерт РА) показав зростання на 10%.Так, без урахування оновлення єдиного реєстру суб'єктів МСП у серпні минулого року обсяг заборгованості малих та середніх підприємств за 2017 рік, за нашими оцінками, зріс до 4,9 трлн руб. Зростання портфеля корелює з динамікою видач, обсяг яких за підсумками минулого року виявився найбільшим за останні три роки і склав 6100000000000 руб. Позитивний тренд зумовлений зниженням відсоткових ставок за кредитами МСБ протягом 2017 року. Крім того, позитивний ефект мали збільшення ліміту за програмою «Шість з половиною» та запуск нової програми пільгового кредитування МСБ під 6,5%. Доступ до участі у держпрограмах мав обмежений перелік кредитних організацій, що спричинило зростання концентрації в сегменті кредитування МСБ на найбільших банках.

Частка банків з топ-30 у видачах кредитів МСБ за минулий рік досягла 66% проти 57% роком раніше, оновивши максимум з публікації статистики Банком Росії. В результаті, сукупний обсяг кредитів МСБ, виданих банками з топ-30 за активами, склав на 01.01.2018 року 4 трлн рублів, що на 34% вище за результати 2016 року. У той час, як банки поза топ-30 демонструють негативну динаміку: обсяг наданих МСБ кредитів за 2017 рік знизився на 9% і склав 2,1 трлн руб., внаслідок чого кредитний портфель впав на 24% (проти -15% за 2016 рік) до 1,4 трлн руб. Лідером ренкінгу за обсягом кредитного портфеля МСБ та видачі залишається ПАТ «Сбербанк», який збільшив за 2017 рік портфель на 17%, а обсяг видач кредитів МСБ - на 60%. До трійки найбільших учасників ренкінгу за обсягом кредитного портфеля МСБ також входять ПАТ «Банк ВТБ» та ПАТ «МінБанк».

Обсяг простроченої заборгованості за 2017 рік знизився, але її частка у кредитному портфелі МСБ залишається високою.Обсяг проблемних позичок у портфелі МСБ скоротився минулого року на 7% і становить 623 млрд крб., тоді як частка прострочення у сукупному кредитному портфелі МСБ зросла на 0,7 п.п. становила 14,9% на 01.01.2018. При цьому різке зростання частки простроченої заборгованості за кредитами МСБ, зазначене у серпні 2017 року (з 13,7% до 15,5%), було багато в чому обумовлене суттєвим скороченням обсягу кредитного портфеля МСБ внаслідок оновлення єдиного реєстру МСП. Якість портфеля невеликих банків, як і раніше, гірша, ніж у великих учасників ринку. Крім того, Агентство відзначає суттєве збільшення розриву між рівнем прострочення у кредитних портфелях гравців із топ-30 та інших банків: на 01.01.2018 різниця склала 10,2 в.п. проти 2,3 п.п. на 01.01.2017.

Динаміка кредитування МСБ у 2018 році буде визначена подальшою держпідтримкою суб'єктів МСП та посиленням конкуренції банків за якісного позичальника. Збільшення ліміту за новою програмою субсидованого кредитування МСП під 6,5% сприятиме зростанню попиту на позикові ресурси з боку малих та середніх підприємців. Концентрація ринку на великих гравцях продовжуватиме зростати. На тлі пожвавлення інтересу МСБ до позикових коштів банки, насамперед великі, конкуруватимуть за найкращих клієнтів, пропонуючи гнучкі умови кредитування та додаткові послуги. У зв'язку з цим уже в першому півріччі 2018 року обсяг виданих кредитів МСБ може суттєво зрости на тлі покращення макроекономічних умов: річна інфляція у лютому склала 2,2%, як наслідок, ключову ставку знижено Банком Росії до 7,25%.

Згідно з прогнозом RAEX (Експерт РА), обсяг кредитного портфеля МСБ у 2018 році зросте на 15% і становитиме близько 4,9 трлн рублів (за базу розрахунку приймаються дані офіційної статистики ЦБ РФ). У своєму прогнозі Агентство закладає середньорічну ціну на нафту 60 доларів США за барель, рівень інфляції не більше 4% за 2018 рік та зниження ключової ставки до 6,5% до кінця року. Обсяг простроченої заборгованості, за нашими оцінками, залишиться на колишньому рівні і продовжить стримувати видачі нових кредитів. Динаміка кредитування сегменту МСБ у 2018 році більшою мірою буде визначена розвитком програм державної підтримки суб'єктів МСП, посиленням конкуренції переважно серед великих банків за якісного позичальника, а також політикою банків щодо підходів до оцінки фінансового стану своїх клієнтів.